Spaarrente verwachting

Sinds anderhalf jaar zitten de spaarrentes op spaarrekeningen en depositorekeningen eindelijk weer in de lift. Toch lopen de spaarrentes bij de Nederlandse grootbanken (nog steeds) achter op de ECB rente en veel andere banken in de EU. Blijft dit zo in 2024? Ontdek wat de spaarrenteverwachtingen zijn voor 2024 en de jaren daarna.

In juli 2022 verhoogde de ECB voor het eerst de rente. Toen de ECB in november 2022 heeft de rente opnieuw verhoogde, voelden grootbanken zich gedwongen om navolging te geven aan deze rentestijging en verhoogden zij de spaarrente met ingang van 1 december 2022 tot een bescheiden +0,25%. De ECB voerde in korte tijd meerdere verhogingen door en per 20 september 2023 hanteert de ECB een rente van 4,00%. Die rente geldt nog steeds in mei 2024. De Rabobank reageerde op de ECB renteverhogingen door in februari 2023 de spaarrente te verhoging tot 0,50%. Op 1 maart 2023 gaven ING en ABN Amro hier navolging aan waardoor de weg omhoog was ingezet.

Op 1 mei 2023 ging de spaarrente bij de grootbanken opnieuw omhoog tot 0,75%. Sinds juli vorig jaar hebben de Rabobank, ING en ABN AMRO nog een aantal keer de spaarrente verhoogd. Sinds 1 augustus vorig jaar staat de spaarrente bij de Rabobank en de ABN AMRO bank op 1,25% . Op 15 augustus 2023 ging de spaarrente bij de ING opnieuw omhoog van 1,00% naar 1,25% (voor tegoeden tot € 10.000). In juli 2023 kondigde de Rabobank aan de spaarrente voor de vijfde keer dit jaar te verhogen tot 1,50% per 15 augustus 2023. Vóór de aankondiging van de Raad van Bestuur van de ECB in september, liet de Rabobank al weten de spaarrente nogmaals te verhogen. De Rabobank biedt per 11 september 2023 1,70% op vrij opneembaar spaargeld (tot € 20.000; 1,60% op tegoeden tot € 100.000). In navolging hiervan hanteren ABN Amro en de ING per 15 oktober 2023 een spaarrente van 1,50% (bij ING op tegoeden tot € 10.000; bij ABN Amro op tegoeden tot € 500.000). Deze rentes gelden ook nog steeds in mei 2024.

De rente die jij als Nederlandse spaarder ontvangt, hangt grotendeels samen met het beleid van de Europese Centrale Bank (ECB). Per 20 september 2023 staat de ECB–rente op 4,00%. Dit betekent dat banken erop verdienen als ze jouw spaargeld laten ‘overnachten’ bij de ECB en als spaarder zou je hiervan moeten profiteren in de vorm van hogere rentes.

Bekijk ook onze pagina’s met de huidige spaarrentes en de rentebesluiten van de ECB voor een actueel overzicht

Ondanks meerdere rentestijgingen bij de grootbanken, vragen veel mensen zich nog steeds af wanneer de spaarrente meer in de pas gaat lopen van het ECB-beleid, vooral nadat de banken recordwinsten hadden gerapporteerd. Maar hoe realistisch is het dat de grootbanken hun rente nog gaan aanpassen?

Wat is de spaarrente voorspelling?

• De spaarrentes kunnen in de toekomst nog verder stijgen door meer competitie op de markt.
• Toch lijken ECB renteverhogingen in 2024 minder waarschijnlijk, omdat de inflatie inmiddels flink is gedaald.
• De verwachting is dat de ECB de rente gaat verlagen in juni 2024. De kans is groot dat banken snel volgen met lagere spaarrentes, iets wat we in het verleden in soortgelijke situaties ook zagen gebeuren.
• De rentes op termijndeposito’s zijn momenteel stabiel. Als je je geld nu nog voor langere tijd vastzet, profiteer je van een rente van 3,70% op een spaardeposito van één jaar en 3,60% p.j. op een deposito van twee jaar.

Afhankelijk van de ontwikkeling van de ECB rente, is een verhoging van de spaarrente bij de Nederlandse grootbanken op de korte en middellange termijn niet waarschijnlijk. 

Gezien de demografische en technologische ontwikkelingen lijkt een grote stijging van de spaarrente niet waarschijnlijk. De vergrijzing van de samenleving zorgt voor (nog) meer aanbod aan spaargeld en door technologische ontwikkelingen is er steeds vraag naar investeringsgeld. Een tech startup-onderneming heeft namelijk minder geld nodig dan een traditionele fabriek.

Echter, in andere EU landen is de vraag nog steeds groter en banken in deze landen bieden dan ook aantrekkelijkere spaarrentes.

De grootbanken hebben tussen februari en september 2023 meerdere renteverhogingen doorgevoerd als antwoord op het ECB-beleid. Normaal gesproken volgt de spaarrente vrij nauwgezet de depositorente van de Europese Centrale Bank. Echter, de meeste grotere banken voelen zich niet gedwongen om in de pas te lopen van de ECB.

In september 2022 heeft de ECB voor het eerst sinds januari 2016 de rente in de plus getrokken als wapen tegen de hoge inflatie van 2022. De ECB heeft sindsdien de depositorente stapsgewijs verhoogd en sinds 20 september 2023 staat deze op een recordstand van 4,00%. Hierdoor zitten de spaarrentes bij veel kleinere en buitenlandse banken al een tijdje in de lift. 

Na een flinke daling van de inflatie is er eindelijk weer sprake van positieve reële rentes. De rentes op dagelijks opvraagbare spaarrekeningen, vooral bij banken in het buitenland, zijn momenteel hoog genoeg om de huidige inflatie van 3,1% (maart 2024) te compenseren. De vooruitzichten op de korte termijn suggereren dat deze rentetarieven waarschijnlijk niet zo explosief zullen stijgen zoals afgelopen jaar, maar op de middellange termijn zeer aantrekkelijk zullen blijven.