Gezamenlijke spaarrekening: voordelen, nadelen & spaarrente

Veel Nederlandse koppels en families kiezen ervoor om een gezamenlijke betaalrekening te openen. Alle huishouduitgaven worden automatisch verrekend vanaf de gezamenlijke rekening en het hebben van twee bankkaarten heeft praktische voordelen.

Veel banken bieden ook de mogelijkheid om gezamenlijk te sparen. Bij Raisin kun je geen gezamenlijke spaarrekening openen, maar er wel voor kiezen om een gezamenlijke betaalrekening tegenrekening op te geven.

Als je als (echt)paar je financiële zaken samen regelt, dan kan een gezamenlijke spaarrekening uitkomst bieden. Met een gezamenlijke spaarrekening kun je samen naar een spaardoel toe te werken en hier beiden concreet aan bij te dragen.

Gezamenlijke spaarrekeningen hebben de volgende voor- en nadelen:

Voordelen van een gezamenlijke spaarrekening

• Een gezamenlijke spaarrekening beheer je samen, waardoor je ook samen recht op het spaargeld hebt. De rekening staat op beide namen.
• Psychologisch gezien is het voor veel koppels gezond om samen naar een doel te werken. Dit werkt ook zo bij sparen. Vaak draagt iedere partner bij wat hij of zij bij kan dragen.
• Afhankelijk van de soort spaarrekening, kun je bij sommige banken in bepaalde situaties een bepaald bedrag opnemen zonder een boete te betalen. Dit kan in geval van schuldsanering of een echtscheiding uitkomst bieden om op deze manier enig risico te spreiden.

Nadelen van een gezamenlijke spaarrekening

• De tegenrekening van een gezamenlijke spaarrekening dient ook een gezamenlijke rekening te zijn. Dit betekent in de praktijk dat je voor een gezamenlijke spaarrekening met een vaste tegenrekening ook een gezamenlijke bankrekening nodig hebt.
• Voor koppels die geen fiscale partners zijn, kan de belastingopgave ingewikkelder zijn. In dit geval moet het bedrag dat iedere partij ingelegd heeft, worden opgegeven in box 3 van de belastingaangifte.
• Het vermogen op de gezamenlijke rekening kan gebruikt worden om schulden van beide partijen te vereffenen. Je bent in dit geval dus ook beide verantwoordelijk voor elkaar.
• Bij overlijden van één van de partners kan het bedrag niet zomaar opgenomen worden zonder dat hierover erfbelasting wordt betaald.

Wat is het verschil tussen een gezamenlijke rekening en een en/of-rekening?

Een gezamenlijke rekening wordt door meerdere mensen beheerd, waarbij alle rekeninghouders gezamenlijk verantwoordelijk zijn voor transacties. Bij een en/of-rekening (ook wel een "CJ rekening" genoemd) kan elke rekeninghouder onafhankelijk van de anderen geld opnemen of overmaken. Het belangrijkste verschil is dat bij een gezamenlijke rekening alle houders akkoord moeten gaan, terwijl bij een en/of-rekening één persoon zelfstandig kan handelen.

Verschillende aanbieders geven je de mogelijkheid om een gezamenlijke spaardeposito te openen. Het is belangrijk om te weten dat het depositogarantiestelsel in dit geval voor beide rekeninghouders geldt. 

In Nederland is een deposito in het geval van een gezamenlijke rekening tot € 200.000 gedekt, mits beide rekeninghouders geen andere rekeningen met tegoed bij dezelfde bank hebben. Bij Raisin kun je geen deposito openen met meerdere rekeninghouders. Het depositogarantiestelsel van het desbetreffende land dekt dus tot € 100.000 (of het equivalent in de lokale valuta) per rekeninghouder en bank.

Je spaargeld verdient de hoogste rente. Ondanks stijgende spaarrentes in Nederland, blijven de tarieven achter vergeleken met  sommige andere EU-landen.

Hieronder vind je een vergelijking van de rentepercentages die je bij de drie Nederlandse grootbanken ontvangt en de hoogste rentes via Raisin. Daaronder lees je meer over hoe je samen kunt sparen bij Raisin. 

Let op: Het kan zijn dat je bij sommige banken alleen een gezamenlijke depositorekening kan openen als de tegenrekening ook een gezamenlijke rekening is. Soms moet deze ook van dezelfde bank zijn. Loop dus de voorwaarden bij je eigen bank goed na.

Bij Raisin is het niet mogelijk om een gezamenlijke deposito te openen bij een buitenlandse bank. Wel kun je een gezamenlijke rekening als tegenrekening opgeven.

Het volgende is van toepassing op iedere rekening die via Raisin geopend wordt:

• De rekening staat op naam van slechts één rekeninghouder. Dit is vooral van belang voor het depositogarantiestelsel. Ook als je een gezamenlijke tegenrekening opgeeft of als er een stilzwijgend akkoord bestaat, dat het spaargeld van beide (fiscale) partners is, wordt er slechts een maximumbedrag van € 100.000 gedekt.
• Als je een gezamenlijke tegenrekening opgeeft, kan het geld alleen op de gezamenlijke rekening gestort worden. Op deze manier hebben beide rekeninghouders dezelfde rechten op het geld zodra het is overgemaakt naar de tegenrekening
• De rekening wordt door één persoon beheerd. Deze persoon is de wettelijke eigenaar van de rekening en dus ook de enige persoon die alle rechten en plichten van de rekening op zijn of haar naam heeft staan.

Wil je samen met je partner een spaardeposito openen via Raisin? Dan maakt één van jullie een Raisin-account aan en doorloopt het identificatieproces. Vervolgens kunnen jullie beiden vanaf de gezamelijke rekening geld overmaken naar jullie Raisin-rekening en samen een spaarproduct uitkiezen.

Als tegenrekening kan vervolgens de gedeelde (betaal)rekening gekozen worden. Zo spaar je ook via Raisin samen en dat heeft de volgende voordelen voor jullie beiden:

• De hoogste spaarrentes uit de hele EU
• Gebruiksvriendelijk online spaarplatform
• Geen kosten voor de spaarder, Raisin ontvangt een vergoeding van de partnerbank