Spaardoelen

Spaardoelen werken motiverend. Met een concreet spaardoel voor ogen is het gemakkelijker om geld opzij te zetten. Uiteindelijk zou geld immers altijd een middel moeten zijn om een droom waar te maken, je financiële zekerheid veilig te stellen of een ander een eindje op weg te helpen in het leven.

Raisin leidt je door de 5 stappen om een spaardoel te maken. Daarnaast geven we je een overzicht van verschillende spaardoelen die veel Nederlanders motiveren om geld opzij te zetten.

Er zijn verschillende redenen om te sparen. Nederlanders sparen het vaakst voor hun financiële buffer, vakantie, woning, voor later of hun (klein)kinderen en voor hun auto.

1: Financiële zekerheid

De belangrijkste reden om wat geld opzij te zetten is financiële zekerheid. Met een voldoende grote spaarbuffer vermijd je onprettige verassingen en hoef je niet te lenen om een onverwachte uitgave te bekostigen. Van alle Nederlanders spaart 76% (Nibud). Volgens schattingen heeft ongeveer een kwart van de Nederlanders geen voldoende grote buffer.

2: Vakantie

Verreweg de meeste Nederlanders gaan ieder jaar op vakantie. Vaak zijn de kosten van een vakantie vooraf redelijk goed in te schatten. Met een concreet bedrag voor ogen wordt het ook makkelijker om stapsgewijs het gewenste bedrag bij elkaar te sparen.

3: Een woning

Een eigen woning kan een flinke kostenpost zijn. Geliefde spaardoelen zijn een nieuwe keuken of vervanging van het parket. Ook een professionele schilderbeurt loopt flink in de kosten. Naast een financiële buffer voor onverwachte uitgaven, sparen veel Nederlanders daarom ook voor grotere uitgaven.

4: Sparen voor later

De AOW-leeftijd schuift steeds verder op naarmate we gemiddeld ouder worden. Ook werken meer Nederlanders voor zichzelf, waardoor ze geen pensioen opbouwen uit loondienst. Dit verklaart waarom Nederlanders in toenemende mate ook zelf sparen voor hun pensioen.

5: Sparen voor de (klein)kinderen

Studeren – en dan vooral op kamers gaan – wordt steeds duurder. Ook is de basisbeurs afgeschaft en vervangen door een lening. Mede hierdoor hebben jongvolwassenen meer geld nodig om hun studietijd te financieren. Met stijgende huizenprijzen is het daarnaast moeilijker om zonder schenking van (groot)ouders een woning te kopen. Met gunstige belastingregels reikt de Belastingdienst schenkers een helpende hand.

6: Sparen voor een auto

Het Nibud becijfert dat een eigen auto tussen de € 277 en € 700 per maand kost. Afschrijvingen zijn verantwoordelijk voor ongeveer 30% tot 45% van deze maandelijkse kosten. Om een eerste auto aan te kunnen schaffen, zonder financiering, heb je een groot spaarbedrag nodig. Later worden deze kosten lager omdat je jouw tweedehandsauto weer kunt verkopen. Toch zorgen de hoge vaste en variabele lasten ervoor dat vele Nederlanders besluiten om te sparen voor hun vierwieler.

Soms lijkt het relatief eenvoudig om vast te stellen hoeveel geld je bij elkaar moet sparen om een doel te verwezenlijken. Als je van plan bent een auto te kopen, kun je alvast online uitzoeken wat voor soort model bij je past en hoeveel dit model kost.

Dan komen hier misschien nog vaste lasten zoals de maandelijkse verzekering, benzinekosten enzovoort bij kijken. Hier moet je natuurlijk ook rekening mee houden.

Denk aan alle kosten

Als je op wereldreis wilt gaan, moet je ook rekening houden met de vaste kosten die thuis doorlopen terwijl je op reis bent. Als je een huis wilt kopen, betaal je niet alleen de hypotheek. Probeer je spaardoel zo op te stellen dat je ook alle bijkomende kosten en eventuele risico’s op kunt vangen. 

Bij het berekenen van je spaardoel moet je dus zorgvuldig te werk gaan. Denk ook goed aan alle risico’s. Het is belangrijk om jezelf goed in te dekken als niet alles loopt zoals gepland. En vergeet natuurlijk ook je buffer niet. Probeer altijd een spaarbuffer van ten minste 3 maanden vaste lasten aan te houden.

Hieronder vind je een overzicht van typische kosten waar je misschien niet direct rekening mee houdt:

In de volgende stap maak je een eenvoudige berekening. Van het volledige spaarbedrag (doel + 3 maanden buffer) trek je het bedrag dat je al gespaard hebt af. Vervolgens deel je dit bedrag door het aantal maanden dat je kunt sparen tot je het doel wilt verwezenlijken. 

Hieronder zie je twee rekenvoorbeelden voor een fictief spaardoel dat je in twee à drie jaar wilt bereiken.

Deze berekening helpt je ook om alvast na te denken over het bedrag dat je jouw (klein)kinderen kunt geven tijdens hun studie. Dat kun je dan ook op tijd en helder communiceren. Dit voorkomt onrealistische verwachtingen en teleurstellingen.

Het vervelende aan sparen op het moment is, dat je in Nederland nauwelijks een aantrekkelijke rente krijgt. Per saldo wordt je geld door inflatie zelfs minder waard. Vooral als je spaart voor een langere periode, kan dit een flink verschil maken. 

Raisin werkt samen met partnerbanken uit de EU om de beste rentes bij elkaar te brengen. Zo helpt je geld je ook nog om je dromen waar te maken. De rentes op vrij opneembare spaarrekeningen lopen bij Raisin op tot 1,75%. Op je spaardeposito ontvang je een rente tot 3,65%.

Raisin wil Nederlandse spaarders helpen om het meeste uit hun spaargeld te halen. Sparen is meer dan alleen maar het vinden van de hoogste rente. Ben je benieuwd hoe je het beste spaart voor een huis of een baby? Klik op de boxen hieronder om meer te weten te komen over de afzonderlijke spaardoelen.