Wat te doen met spaargeld in 2020

HomeSparen › Wat te doen met spaargeld in 2020?

Het is je gelukt om een mooi bedrag bij elkaar te sparen. Nu is de vraag wat te doen met je 50.000 of 100.000 euro aan spaargeld? Ieder jaar dat je geld stilstaat, wordt het door inflatie minder waard. Ook moet je over je spaargeld vermogensrendementsheffing betalen zodra je boven het vrijstellingsbedrag komt.

In het kort
  • Of je beter kunt sparen, beleggen of aflossen hangt af van je situatie
  • Beleggen, bijvoorbeeld in ETF’s, zou altijd gericht moeten zijn op de lange termijn. Beleg daarnaast alleen geld dat je voor een langere periode kunt missen
  • Zodra je een flink bedrag bij elkaar gespaard hebt, is het tijd om spaardoelen vast te leggen of je spaardoelen te herzien
  • Met Raisin ontvang je een hoge spaarrente zonder het risico van beleggen

Of je jouw spaargeld nu uit wilt geven of op zoekt bent naar een goed alternatief voor je huidige spaarrekening. Raisin heeft 11 tips samengesteld om verstandig met je spaargeld om te gaan. En het meeste uit je spaargeld te halen.

Rekenvoorbeeld:
Wat te doen met een ton? Laat het vooral niet stilstaan!

Zodra je een flinke hoeveelheid geld bij elkaar gespaard hebt, bijvoorbeeld 100.000 euro, laat je het vooral niet stilstaan. Zorg er altijd voor dat je geld nog wat oplevert. Het rekenvoorbeeld hieronder laat zien hoeveel meer je geld oplevert als je hiervan bijvoorbeeld 90.000 euro op een spaarrekening bij Raisin zet:

Spaarbedrag grootbank (hoogste rente in oktober 2020: 0,01%)* Spaarbedrag Raisin (hoogste rente in oktober 2020)*
Einde van jaar 1 €90.009 €91.260
Einde van jaar 2 €90.018 €92.538
Einde van jaar 3 €90.027 €93.833
Einde van jaar 4 €90.036 €95.146
Einde van jaar 5 €90.045 €96.479

*Bonusrenterekening van de ING

**Rekening bij de J&T Banka, bij een vaste looptijd van 5 jaar

Tip 1: Zet je geld slim opzij

Wat te doen met spaargeld? Een spaarrekening blijft de meest veilige optie. Als je een groter bedrag bij elkaar gespaard hebt, is het goed mogelijk dat je een flink deel voor een langere tijd kunt missen.

Bij een depositorekening zet je spaargeld opzij voor een looptijd die vanaf het begin vaststaat. Ook de rente staat bij het afsluiten van de rekening vast. Voor de gehele looptijd. Banken belonen je hiervoor met een hogere rente. Vooral in het buitenland kun je zo een aantrekkelijke rente verwachten.

Vergeet niet dat bij een inlegbedrag van €50.000 iedere procentpunt rente €500 per jaar verschil maakt.

Depositorekening
Depositorekening

Wat is een depositorekening en wat is het verschil met een ‘normale spaarrekening’. Waarom ontvang je op een deposito een hogere rente en wat zijn de voorwaarden? Lees meer over deze spaarvorm en wanneer deposito sparen slim is voor jou.

Lees meer

Tip 2: Los je hypotheek af

De rente op je hypotheek is vrijwel zeker hoger dan de rente die je op een spaarrekening kunt ontvangen. Het is dus misschien verstandig om je hypotheek af te lossen.

Toch is aflossen niet altijd verstandig. Je hypotheek is onderpand voor je woning. Het geld dat je in aflossen stopt, krijg je pas terug zodra je je huis verkoopt. Ook wordt je hypotheekrenteaftrek lager. Als je het geld liever wilt kunnen gebruiken voordat je je huis weer verkoopt, kan het slimmer zijn om het vast te houden.

Sparen of aflossen
Sparen of aflossen

Zodra de rente die je ontvangt op spaargeld lager is dan je hypotheekrente, moet je aflossen. Toch? Aflossen is vaak, maar zeker niet altijd de beste optie. Raisin legt uit wanneer je beter af kunt lossen en waarom je toch beter je spaargeld (deels) behoudt.

Lees meer

Tip 3: Schenk aan je (klein)kind

Een van de redenen om je vermogen te verlagen is om minder belasting te hoeven betalen. Als je (klein)kinderen hebt, kan schenken een mooie manier zijn om iets voor een ander te doen.

De belastingdienst hanteert vrijstellingsgrenzen voor schenkingen. Daarnaast kun je een flink hogere schenking doen als dit voor een bepaald doel is. Zoals bijvoorbeeld een dure studie of het kopen van een eigen huis. Op de website van de Belastingdienst lees je meer hierover.

Tip 4: Schulden aflossen

Het lijkt verstandig om schulden af te lossen met je spaargeld. Zodra de rente op de schuld hoger ligt dan de rente op je spaargeld, is dit meestal ook het geval. Daarnaast kun je ook besluiten om je schuld af te lossen omdat de overige voorwaarden ongunstig zijn.

Veel schulden kun je aftrekken in Box 3 van je aangifte. Hier valt je studieschuld over het algemeen ook onder. De rente op een studieschuld is anno 2020 0%. Als je schulden hoog genoeg zijn om van de belasting af te trekken, is het dus zelfs verstandiger om te sparen op het moment. Mits je een rente ontvangt.

Tip 5: Beleg je geld

Beleggen kan een aantrekkelijk alternatief zijn voor sparen. Raisin sluit zich aan bij het advies van de Consumentenbond, “Beleggen doe je alleen als je het geld een lange tijd kunt missen”. Daarnaast is het ook niet verstandig om te beleggen als je een bepaald bedrag wilt hebben na een zekere periode. Bijvoorbeeld voor een spaardoel.

Als je besluit te beleggen, is het essentieel om jezelf vooraf goed te informeren. Wat is de beste belegging voor je spaargeld? Bedenk ook dat je belegt voor de lange termijn. Zeer riskant beleggen op de korte termijn is niet heel anders dan gokken. Laat je dus niet al te snel verleiden door de vele aanbieders op het moment en beleg je geld verstandig.

Tip 6: Beleg voor je pensioen

Met zogenaamde ETF-beleggingsfondsen kun je verstandig sparen op de (zeer) lange termijn. Een ETF-fonds volgt een bepaalde index, zoals de AEX in Amsterdam of de Dow Jones in New York. Het fonds stelt een pakket aan aandelen samen die de index volgen. Zo volgt je koers redelijk precies de koers van de onderliggende index.

Op de (zeer) lange termijn is het zo vrijwel zeker dat je een aantrekkelijk rendement ontvangt. Ook indexen kunnen echter flink aan waarde inboeten. Bijvoorbeeld door een financiële crisis. Ook voor ETF’s geldt dus dat je geld voor de lange termijn inlegt.

Tip 7: Ga studeren

De beste investering die je misschien wel kunt doen met je spaargeld, is in jezelf. Studeren kost geld en vooral op latere leeftijd loop je vaak tegen een hoger tarief aan. Daarnaast kost studeren ook tijd. Deze tijd kun je gedurende je studie niet gebruiken om te werken. Dit is misschien nog wel het duurste aan studeren.

Het is de moeite waard om jezelf af te vragen of studeren een interessante optie kan zijn. Met een flink spaarbedrag op je spaarrekening gaat dit zonder kopzorgen. Op latere leeftijd weet je vaak beter wat je kan en wil. Dit biedt ook nieuwe carrièreperspectieven.

Tip 8: Koop een huis

Om een huis te kopen heb je spaargeld nodig. Misschien niet direct voor de hypotheek, maar wel voor alle bijkomende kosten. Deze kunnen flink oplopen. Het overgrote merendeel van de Nederlanders bezit een huis. De redenen hiervoor zijn logisch.

Niet alleen dekt je eigen huis een groot deel van je pensioen. Daarnaast is je eigen huis ook een prachtige erfenis. Huisbezit biedt daarnaast ook meer zekerheid dan een huurhuis. Dit is vooral op latere leeftijd erg prettig. 

Sparen voor huis
Sparen voor huis

Als je een eigen huis wilt kopen, kun je de hypotheek niet gebruiken voor de extra kosten. Daarom moet je hiervoor in ieder geval alvast gaan sparen. Welke kosten komen erbij kijken en hoe spaar je slim voor de grootste aankoop uit je leven? Raisin legt uit.

Lees meer

Tip 9: Kies voor duurzaam investeren/sparen

Wil je met (een deel van) je spaargeld iets goeds doen? Dan kan dit ook goed zijn voor je eigen portemonnee. De overheid stimuleert groen sparen en groen beleggen met belastingvoordelen. Hier zijn wel duidelijke voorwaarden aan verbonden.

Je kunt er natuurlijk ook voor kiezen om aandelen te zoeken van bedrijven waar je achter staat. Of een duurzaam fonds te kiezen. Hier zijn hogere risico’s aan verbonden. Reserveer dus altijd een bescheiden aandeel van je totale spaargeld voor zulke investeringen. En zet de rest opzij, bijvoorbeeld op een termijndeposito met een goede rente.

Groen sparen
Groen sparen

Met een groene spaarrekening hoef je niet op de hoogste rente te rekenen. Daarvoor krijg je vaak aantrekkelijke belastingvoordelen. Hier zijn voorwaarden aan verbonden. En hoe spaar je nu eigenlijk echt groen? Raisin heeft het voor je uitgezocht.

Lees meer

Tip 10: Loop je spaardoelen na

Sparen is zinvoller en leuker als je jezelf doelen stelt. Ieder doel vereist een andere strategie. Als je voor de lange termijn spaart, is een depositorekening vaak de beste keuze. Zo profiteer je van een hogere rente. Spaar je voor een (klein)kind? Dan komen er bijvoorbeeld belastingvraagstukken op je af.

In ieder geval is het verstandig om je spaardoelen na te lopen. H eb je met een ton genoeg gespaard voor de studie van je kind? Misschien kun je daarnaast je spaargeld alvast opdelen in verschillende potjes, en voor ieder potje een andere spaarstrategie bedenken.

Spaardoelen

Voor later, voor een kind, voor een huis – of voor een nieuwe auto. Mensen sparen allemaal voor iets anders. Hoe kun je jouw dromen waarmaken door te sparen. En hoe spaar je slim en met een goed systeem voor een bepaald doel. Raisin zet alles voor je op een rijtje.

Lees meer

Tip 11: Beloon jezelf

Het leven bestaat uit meer dan alleen maar geld. Uiteindelijk is geld zoveel waard als dat wat je ermee doet. Als je fanatiek spaart, kan je soms andere dingen uit het oog verliezen. Je mag ook best eens een minder verstandige aankoop doen. Zo blijft sparen op de lange termijn ook leuk.

Extra tip: Wat je vooral niet moet doen

Vanwege de lage spaarrente gaan steeds meer Nederlanders beleggen. Dit is op zich geen slecht idee. Wel moet je er rekening mee houden, dat beleggen zonder goede strategie onnodig riskant is. Laat je niet verleiden door hoge cryptokoersen en aandelen die omhoogschieten.

Als je gaat beleggen, volg je altijd een uitgewogen profiel. Hier speelt een gezonde spaarbuffer een belangrijke rol in.

Wat te doen met spaargeld? Zet het opzij met Raisin

Vooral bij een vollere spaarkas is het belangrijk om een spaarrekening met een hoge rente te kiezen. Dit levert al snel honderden euro’s per jaar op. Zonder dat je daar veel voor hoeft te doen – of laten.

Met het platform van Raisin vind je de beste rentes van de EU. Alle spaarbedragen tot €100.000 per klant per bank vallen daarnaast onder een depositogarantiestelsel. Veilig een aantrekkelijk rendement op je spaargeld. Daar staat Raisin voor.