Hoge spaarrentes in Duitsland

Alhoewel Duitsland een buurland is en de Duitse economie sterk verbonden is met de Nederlandse, is het nog niet zo eenvoudig om een spaarrekening te openen in Duitsland. Bij de meeste Duitse banken kun je zonder een Duits adres geen rekening openen. Ontdek hier hoe jij als Nederlandse spaarder eenvoudig en veilig in Duitsland kunt sparen tegen aantrekkelijke rentes.

Een van de voornaamste redenen waarom Nederlanders graag een spaarrekening in Duitsland openen is de veiligheid. De Duitse economie is de grootste van de EU. Duitsers staan bekend voor hun verstandig en voorzichtig economisch beleid. Belangrijke eigenschappen als het om het uitkiezen van een partner voor je spaargeld gaat.

De uitstekende reputatie van de Duitse economie wordt ook bevestigd door Standard & Poor’s. Deze en alle andere grote kredietbeoordelaars geeft Duitsland de hoogste beoordeling van AAA met een stabiel vooruitzicht. Als een van de weinige landen ontvangt Duitsland overal dezelfde uitstekende rating als Nederland.

De veiligheid van je spaargeld wordt in Duitsland gegarandeerd door het nationale depositogarantiestelsel van Duitsland (“Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH”). Hiermee voldoet Duitsland aan de EU-richtlijnen die opgesteld zijn om geld van spaarders te beschermen.

• Beschermingslimiet van € 100.000 per klant per bank
• Een uitbetalingstermijn van slechts 7 werkdagen
• Nagestreefd dekkingsvermogen van 0,8% van het gedekte geld

Om te sparen bij een Duitsland bank met filialen moet je persoonlijk langsgaan bij de bank. Dit is voor Nederlanders nog wel een te nemen horde. Bij alle grote banken in Duitsland is het doorgaans niet mogelijk om een spaarrekening te openen zonder inschrijfadres in Duitsland.

Je bent dus al snel aangewezen op een zogenaamde Direktbank, een bank zonder netwerk van filialen. Zelfs bij de Duitse directbanken van Nederlandse bedrijven, zoals ING (in Duitsland: ING DiBa) en Rabobank (RaboDirect) moet je als Nederlander, indien toegestaan, vaak een langdurige proces doorlopen. Het openen van een spaarrekening bij deze banken kun je dus niet eenvoudig via een vestiging in Nederland regelen.

Raisins partnerbank in Duitsland is Aareal Bank. Aareal Bank AG, opgericht in 1923, heeft haar hoofdkantoor in Wiesbaden en is de moedermaatschappij van de Aareal Bank Group die wereldwijd actief is. De groep focust zich voornamelijk op vastgoedfinanciering. Aareal bank biedt spaarproducten met aantrekkelijke rentes waar Nederlandse spaarders – via Raisin – van kunnen profiteren.

Via Raisin biedt Aareal Bank deposito’s aan met looptijden van 2, 3, 4 en 5 jaar. Je kunt inleggen vanaf € 1000 en de rente wordt aan het einde van de looptijd bijgeschreven.

Als je besluit om je geld in Duitsland op een spaarrekening te zetten, moet je dit opgeven bij de belasting. De Nederlandse belastingdienst werkt nauw samen met de Duitse autoriteiten om gegevens over spaarders uit te wisselen. Hoe zit het precies met de belasting in Nederland, en betaal je ook belasting in Duitsland over je spaargeld?

Belastingen in Nederland

Spaargeld in Duitsland wordt op dezelfde manier belast als spaargeld in Nederland. Dit betekent dat je het spaargeld dus aan moet geven in Box 3 van je opgaaf. Hierbij geldt een vrijstelling voor het totale gespaarde bedrag. Deze vrijstelling is voor fiscaal jaar 2023 € 57.000 (fiscale partners: € 114.000).

Overigens hoef je niet meer geld te betalen zodra je in Duitsland een hogere rente ontvangt. Alleen het totale gespaarde bedrag wordt meegenomen door de belastingdienst. De effectieve rente speelt in ieder geval tot 2026 geen rol. Lees hier alles over de nieuwe spaarvariant in Box 3.

Belasting op spaargeld in Duitsland

Als je gaat sparen in het buitenland kun je soms te maken krijgen met bronbelasting. Dan betaal je in het land waar de bank gevestigd is belasting over de rente die je spaargeld oplevert.

Duitsland heft geen bronbelasting voor niet-ingezetenen. Dit betekent dus dat Nederlandse spaarders geen bronbelasting betalen over rente in Duitsland. Hier hoef je verder niets voor te doen. Als je in Duitsland spaart, spaar je dus met dezelfde voorwaarden als in Nederland.

Voorbeeld Box 3-opgave met buitenlands spaargeld

Bij onze Duitse partnerbank Aareal Bank profiteer je van aantrekkelijke rentes. Je spaargeld bij onze Duitse partnerbank is gegarandeerd door het nationale depositogarantiestelsel van Duitsland. De dekkingslimiet bedraagt net als in Nederland € 100.000 per rekeninghouder per bank.

De voordelen van Raisin:

• Je Raisin-account is gratis, zonder verborgen kosten
• Vanuit één centraal account beheer je al je spaarproducten en (Duitse) spaarrekeningen