Sparen voor je kind/baby

Wil je sparen voor je kind? Bijvoorbeeld om zo alvast een mooi bedrag op te bouwen voor de studie of het rijbewijs van je kind? Raisin legt uit welke mogelijkheden je hebt om te sparen voor je kind.

Misschien denk je erover om maandelijks een bedrag opzij zetten voor je kind. Als je al vanaf de geboorte periodiek een geldbedrag opzij zet, kan dat oplopen tot een heel mooi bedrag als het kind 18 wordt. Zeker als je een hoge spaarrente ontvangt over het gespaarde bedrag. Met dit bedrag kan je kind bijvoorbeeld een studie of het halen van een rijbewijs bekostigen.

Sommige ouders sparen ook om zelf toekomstige kosten voor het kind te kunnen betalen. Zo kun je bijvoorbeeld ook beginnen met sparen voor alle babykosten (luiers, babyvoeding etc.), zodra je weet dat je een baby verwacht.

Eerst doen we de kosten van een kind uit de doeken. Daarna leggen we uit hoe je slim spaart voor je kind, hoe het zit met de belastingen, mogelijke schenkingen/erfenissen en meer.

Wil je als grootouder een spaarrekening openen voor je kleinkind? Ook dat is mogelijk. Hier hebben we een uitgebreid artikel over geschreven.

In een recent onderzoek van raisin.nl blijkt dat ouders al snel bijna 4 ton kwijt zijn aan hun eerste kind

In de onderstaande tabel hebben we samengevat wat een eerste kind en ieder daaropvolgend kind per maand en jaar kost, op verschillende leeftijden. Deze cijfers zijn gebaseerd op wat oudere cijfers van het NIBUD en cijfers van het Centraal Bureau voor de Statistiek, rekening houdend met de hoge inflatie van de afgelopen periode.

Zoals vaker bij sparen, is er geen eenduidig antwoord te geven op hoeveel je moet sparen voor je baby. Krijg je een baby of wil je na de bevalling je financiën op orde brengen? Plan dan met de gebruikelijke buffer van drie maanden vaste lasten plus de kosten van een baby voor een jaar:

• Drie maanden vaste lasten zonder kind (tussen de € 3000 en € 10.000) +
• kosten baby voor een jaar (tussen de € 3000 en € 5000) =
• totale buffer van tussen de € 6000 en € 15.000

Ga je minder werken? Bekijk dan of je met je nieuwe inkomsten (inclusief kinderbijslag) nog steeds rond kan komen. Op de website van de Sociale Verzekeringsbank kun je checken hoeveel kinderbijslag je ontvangt per kwartaal. Als je geld tekort komt, dien je het verschil voor ten minste één jaar op te kunnen vangen.

Het onderstaande rekenvoorbeeld kan je alvast op weg helpen om je eigen berekening te maken:

Je hebt besloten om een spaarrekening te openen voor je kind. De eerste vraag waar je nu mee te maken krijgt, is of je de rekening in je eigen naam of op naam van je kind opent. Beide vormen hebben voor- en nadelen, die voornamelijk te maken hebben met de belastingen. Ook gelden voor beide spaarrekeningen andere voorwaarden.

Om een rekening op naam van je kind te openen is de toestemming nodig van jou als ouder of voogd. Daarnaast heeft de ouder of voogd ook tot het 18de levensjaar van het kind het zeggen over het spaargeld. Pas hierna kan het kind bepalen hoe het geld gebruikt gaat worden.

Een rekening op eigen naam (van de ouder(s) of voogd(en):

• Spaartegoed wordt meegerekend bij het eigen vermogen

• Je hebt zelf beschikking over het geld

Een rekening op naam van je kind:

• Spaartegoed wordt meegerekend bij het vermogen van de ouder(s) of voogd(en)

• Een ouder of voogd moet toestemming geven voor het openen van de rekening

• Tot het 18de levensjaar heeft/hebben de ouder(s)/voogd(en) het zeggen over de rekening

Ben je op zoek naar de beste spaarrekening voor je kind? Lees dan vooral ons artikel over kinderspaarrekeningen. Daar leggen we haarfijn uit hoe je de beste rekening vindt voor jouw kroost.

Op zoek naar nog meer informatie over sparen? Dan helpen de onderstaande artikelen je verder op weg!

Je kunt een spaarrekening openen op jouw naam of op naam van je kind. Voor de spaartaks in Box 3 maakt dit geen verschil. Tot je kind de leeftijd van 18 bereikt, wordt het tegoed gezien als jouw eigen vermogen. Stort je bijvoorbeeld een wat groter bedrag bij de geboorte van je kind en groeit dit bedrag tot hun 18de door? Dan kan het zijn dat je ieder jaar spaartaks moet gaan betalen.

Gelukkig geniet je in Box 3 een hoge vrijstelling van (ongeveer) € 57.000 / € 114.000 (fiscale partners). 

Bij de schenkbelasting en erfbelasting is het wel belangrijk op welke naam de rekening geopend werd. Als de rekening op jouw naam staat, en je het bedrag (in één keer) schenkt, krijg je met schenkbelasting te maken. Overlijd je voordat je het geld aan je kind geeft? Dan betaalt het kind erfbelasting. Ook bij de schenkbelasting/erfbelasting kun je wel gebruikmaken van vrijstellingen.

Staat de rekening op naam van je kind? Dan zijn de stortingen die je doet op deze rekening schenkingen. Het grote voordeel is natuurlijk dat je zo ieder jaar weer profiteert van het schenkingsvrije bedrag.

Overigens profiteert de ontvanger van hogere vrijstellingen mits aan bepaalde voorwaarden voldaan wordt.

Bij een echtscheiding kan het beheer van de kinderspaarrekeningen moeilijker worden. Horen deze bij de huwelijksgoederengemeenschap? Wordt het bedrag dus verdeeld onder beide ouders? Dat hangt af van het doel waarmee de rekening geopend is.

Als een spaarrekening geopend werd voor de studie van je kind, dan valt deze buiten de huwelijksgoederengemeenschap. Als de rekening op naam van het kind staat, dan is het vermogen op deze rekening van het kind. Dat is ook het geval als de ouders de gezagvoering over de rekening hebben. 

Het spaarsaldo kan dus niet zomaar door één ouder opgenomen worden. Wanneer het van de rekening wordt gehaald, moet het duidelijk zijn dat het spaargeld zal worden gebruikt voor het kind. Je moet bij een scheiding dus duidelijk bespreken met welk doel de spaarrekeningen voor je kind geopend zijn.

Ben je nog op zoek naar een termijndeposito met een aantrekkelijke rente? Bijvoorbeeld om gedurende een lange periode vermogen op te bouwen voor je kind? Bij Raisin spaar je in het buitenland met rentes – tot 3,65% per jaar – waar je in Nederland alleen maar van kunt dromen.