Kinderspaarrekeningen

Wil je jouw kind bekend maken met het belang van sparen? Dan is een kinderspaarrekening of jeugdspaarrekening een leuke optie. Het geld staat op naam van je kind. Vaak komt het geld pas vrij zodra je kind 18 wordt, maar dit is niet bij alle banken het geval.

In dit artikel geven we je een overzicht van de verschillende Nederlandse banken die een kinderspaarrekening of jeugdsparen aanbieden. Daarnaast stellen we een paar alternatieven voor die je hebt om een spaarrekening te openen voor je kind. En leggen we uit wat de BEM-clausule is.

Een kinderspaarrekening of groeisparen is bijna precies hetzelfde als een normale spaarrekening. De rekening wordt echter geopend door een andere persoon dan de rekeninghouder (het kind). Ook staat het geld soms vast tot de rekeninghouder 18 wordt.

Het vermogen op een kinderspaarrekening of jeugdspaarrekening wordt bij het vermogen van de ouders of voogden gerekend. Totdat de rekening en de controle over de rekening definitief overgaan op het kind zodra deze 18 wordt.

Iedere bank heeft zijn eigen voorwaarden bij het aanbieden van kinderspaarrekeningen. Soms staat het geld vast tot het kind 18 wordt en kan het alleen opgenomen worden voor, bijvoorbeeld, studiekosten.

Bij de RegioBank kan het kind zelf wel tussentijds bij het geld. Bij andere aanbieders kunnen de ouders en/of rekeninghouder(s) zelf ook geld opnemen. In de onderstaande tabel vergelijken we de voorwaarden van de verschillende aanbieders.

Op een depositorekening staat het geld voor een bepaalde periode vast. Je ontvangt gedurende deze looptijd een vaste, vooraf afgesproken rente. Je kunt dus bijvoorbeeld een depositorekening nemen met een looptijd die afloopt in het jaar waarin je kind 18 wordt.

In plaats daarvan kun je ook de depositoladder of dakpanmethode gebruiken. Je sluit ieder jaar een nieuwe depositorekening af, met verschillende looptijden. Zo kun je ieder jaar een bedrag opzijzetten, maar alsnog profiteren van een vaste en hogere rente. Bij Raisin tot 4,40% per jaar.

Duurt het nog wel even voordat je kind 18 wordt? Op de lange termijn is het aannemelijk dat beleggen meer oplevert dan sparen. Natuurlijk is dit nooit met zekerheid te zeggen. Over een langere periode kunnen koersverliezen wel makkelijker opgevangen worden door een stijgende tendens op de beurs.

Verschillende banken en aanbieders van financiële diensten hebben beleggingsrekeningen voor kinderen in hun portfolio. Let bij het kiezen van een aanbieder onder andere goed op de volgende voorwaarden:

• Actief of passief beheerd fonds?
• Goede spreiding van het fonds?
• Wat is de TER (totale jaarlijkse kosten)?

Je kunt natuurlijk ook zelf beleggen voor je kind. Als beginnende belegger zijn ETF’s waarschijnlijk de meest gemakkelijke optie. Wil je meer weten over ETF’s? Klik dan op de onderstaande infocards.

Raisin biedt geen rekeningen aan die je op naam van je kind kunt openen. Maar we hebben wel depositorekeningen (rentes tot 4,40% per jaar) en vrij opneembare spaarrekeningen (tot 3,00% per jaar) – een stuk hoger dan de rentes die je in Nederland krijgt.

Je kunt bijvoorbeeld een of meerdere depositorekeningen openen voor je (klein)kind. De looptijd stem je dan af op het moment dat het geld vrij moet komen voor je kind. Of je kiest voor meer flexibiliteit, en sluit opeenvolgend deposito’s met een korte looptijd af.

Hoeveel verschil maakt dat beetje rente bij Raisin? Dat zie je in de onderstaande tabel.