Return on investment berekenen

De ROI-waarde geeft de verhouding tussen de winst op een investering en het oorspronkelijke inlegbedrag of -kapitaal aan. Bij beleggingen, is het ingelegde kapitaal de oorspronkelijke waarde van de beleggingen (ingelegd bedrag minus eventuele kosten). Het rendement is de winst over deze beleggingen aan het einde van de periode.

Het ROI-model kan breder gebruikt worden, om bijvoorbeeld ook de winst op andere beleggingssoorten te bekijken. Denk aan onroerend goed. Door de ROI van je beleggingen met onroerend goed te vergelijken, kun je achterhalen welke beleggingsvorm rendabeler geweest is. Deze vergelijkbaarheid is de grote kracht van ROI als een financieel hulpmiddel.

Het berekenen van de return on investment is eenvoudig met behulp van onderstaande formule. Je neemt het uiteindelijk opgebouwde vermogen en trekt hier het ingelegde geld en alle gemaakte kosten vanaf. Dit is je winst. Deze winst deel je door het ingelegde bedrag. In een formule ziet dat er zo uit:

Bij beleggingen worden de (lopende) kosten meestal automatisch van het kapitaal afgetrokken. De formule voor het berekenen van de ROI op beleggingen, is in dit geval hetzelfde als de formule voor het berekenen van het rendement op een belegging.

Heb je voor € 50.000 aan aandelen gekocht, en is je portfolio (verkoopwaarde) later gegroeid naar € 70.000? Dan heb je dus een rendement (op je investering) van (€ 70.000 – € 50.000) / € 50.000 = 40%, of ongeveer 4% geannualiseerd.

Stel, je investeert in vastgoed en koopt een huis met een waarde van € 300.000. Tien jaar later is dit huis € 500.000 waard. Nu is het berekenen van je ROI ingewikkelder dan bij het berekenen van het rendement op een belegging.

Waarschijnlijk heb je ook kosten gemaakt bij de aanschaf van de woning. En zijn er lopende kosten om rekening mee te houden. Deze verminderen je uiteindelijke winst. Makelaarskosten, eventuele onderhoudskosten, schilderkosten enz.

Ook van het uiteindelijke verkoopbedrag gaat weer een commissie af. Pas nadat je al deze kosten meegenomen hebt, kun je de ROI van je onroerend goed vergelijken met, bijvoorbeeld, de ROI van je beleggingen.

In de onderstaande tabel hebben we de voor- en nadelen van de ROI-methode voor je samengevat.

Voordat op basis van ROI goede beslissingen gemaakt kunnen worden, heb je veel gegevens nodig. Bijvoorbeeld alle cijfers van een spaarproduct of beleggingsproduct over een lange periode. ROI is vooral een eenvoudig hulpmiddel, maar is vanwege deze eenvoud ook beperkt inzetbaar.

Wil je een gegarandeerde ROI op je geld? Dan kun je kiezen voor deposito sparen. Je zet je geld voor een langere tijd vast op een spaardeposito en de spaarrente die je krijgt, staat vast gedurende de looptijd. Je weet dus precies hoeveel rendement je ontvangt als de termijndeposito afloopt. Bij Raisin loopt de rente op depositorekeningen op tot wel 3,55% per jaar.