Geld vastzetten – wat houdt dat in?

Banken stellen bepaalde voorwaarden aan hun termijndeposito’s. Door middel van deze voorwaarden, kunnen banken beter plannen met jouw spaargeld en dat vertaalt zich naar hogere rentes.

Vaste looptijd

Bij een termijndeposito zet je je spaargeld voor een bepaalde periode vast. De bank stelt van te voren de looptijd van een bepaalde deposito vast.  Vaak hangt de hoogte van de rente van de looptijd af. Doorgaans geldt; hoe langer de looptijd, hoe hoger de rente. Deposito looptijden variëren van 1 jaar of korter tot 5 of 10 jaar.

Vaste rente

De rente op een depositorekening staat vast bij het openen van de rekening. Dit heeft voor- en nadelen. Een duidelijk voordeel is dat je vanaf het begin weet hoeveel je aan het einde van de looptijd ontvangt.  

Een mogelijk nadeel is dat de rente niet aan marktontwikkelingen aangepast wordt. Dit houdt in, dat als de spaarrente tussentijds stijgt, de rente op je deposito niet mee stijgt. Dit kan echter ook voordelig zijn als de rente tussentijds daalt. Dit zou dan geen invloed hebben op de rente die jij aan het einde van de looptijd ontvangt. 

Vaste termijn

Aanbieders van depositorekeningen hanteren twee verschillende modellen. Bij veel rekeningen kun je tijds de looptijd geen geld bijstorten of opnemen. Bij andere rekeningen kun je het geld tussentijds wel opnemen maar zijn daar bepaalde voorwaarden aan verbonden. Zo moet je een boete betalen en/of ontvang je over de gehele periode geen rente.

De reden hiervoor is eenvoudig. Een bank biedt een vast deposito aan met een aantrekkelijke rente en in ruil hiervoor wil de bank de zekerheid hebben dat jouw volledige inzetbedrag beschikbaar is gedurende de looptijd. Op deze manier kan een bank veel beter haar financieringsstrategie uitvoeren.

Minimum inlegbedrag

Het aanbieden van een deposito kost een bank geld. Daarom hanteren veel banken een hoger minimum inlegbedrag voor deposito’s dan voor vrij opneembare spaarrekeningen. Bij het Zweedse Klarna kun je via Raisin al depositosparen vanaf een inleg van € 500. Andere banken, zoals Banca Progetto uit Italië, vereisen een hoger minimuminlegbedrag van € 10.000.

Voordat je een deposito opent en je geld voor een langere tijd wegzet, is het belangrijk dat je goed weer wat de voorwaarden zijn. Wat is de looptijd, hoe hoog is de rente en wat zijn de inlegvoorwaarden? Kun je het bedrag in geval van nood opnemen en welke kosten zijn hieraan verbonden?

Je hoeft jezelf slechts een paar vragen te stellen om erachter te komen of een vaste spaarrekening bij je past. Heb je het spaargeld nodig? Als je het spaargeld niet nodig hebt, weet je dan zeker dat je het ook gedurende de looptijd niet nodig hebt?

Heb je voldoende buffer?

Je kunt je geld alleen vastzetten als je voldoende financiële buffer hebt opgebouwd. Hierbij geldt als vuistregel dat, indien je (vaste) inkomen wegvalt, je drie maanden je vaste en variabele lasten kunt betalen. Als je een gezonde buffer hebt, heb je meer zekerheid dat je niet in de financiële problemen komt in het geval van een onverwachte gebeurtenis.

Wat is je spaardoel?

Heb je een bepaald spaardoel voor ogen? Dan is een depositorekening een goede optie. Dankzij de vaste rente en de vaste looptijd weet je precies hoeveel geld je ontvangt aan het einde van de looptijd.

Twijfel je nog? Overweeg een depositorekening met een nooduitgang

Als je er niet helemaal zeker van bent of je je spaargeld een langere tijd kunt missen, kies dan voor een deposito met een kortere looptijd óf een spaarrekening met voorwaarden. Civibank uit België bijvoorbeeld biedt een flexibele deposito waarbij het mogelijk is om het geld tussentijds op te nemen. Daar zijn wel kosten aan verbonden.