![](https://eu-images.contentstack.com/v3/assets/blt9e536e7f163b7c56/blt0f3d78480df374dd/66953f3dbaff959ce443b77f/Logos_CS_new-template_DE_Distingo.png?height=47)
3,26%
p.j.
Spaarrekening
Frankrijk
(AA-)
De droom van een eigen woning lijkt voor een grote groep Nederlanders steeds moeilijker te vervullen. Gelukkig kun je nog steeds met een goed inkomen en genoeg eigen spaargeld alsnog de sprong naar een koophuis wagen. Hoe kun je met spaargeld de aankoop van een eigen woning financieren en wat komt er allemaal bij kijken? Raisin legt uit.
Als je een woning koopt moet je tussen 5% en 10% van het aankoopbedrag zelf inbrengen
Er komt een waslijst aan extra kosten op je af – van makelaarskosten en de overdrachtsbelasting tot de kosten voor een bouwkundige keuring
Met een paar slimme tips spaar je sneller voor deze extra kosten die een eigen woning met zich meebrengt
Hoe meer geld je zelf kan bijdragen, hoe lager je hypotheek is en hoe minder lang je deze moet afbetalen. Vrij veel bijkomende kosten mogen daarnaast niet onder het maximumbedrag van je hypotheek vallen. Enkel voor de waarde van je huis kun je lenen; voor de andere kosten kun je geen extra hypotheek aanvragen. Je moet dus altijd een bedrag sparen voordat je een huis kunt kopen.
Je hebt 5%-10% van de vraagprijs, of ruwweg tussen de € 10.000 en € 50.000 nodig
Het richtbedrag aan hoeveel spaargeld je nodig hebt voor een huis is ongeveer 5 tot 10% van het aankoopbedrag voor een bestaande woning. De gemiddelde WOZ-waarde in grote, gewilde steden zoals Amsterdam en Utrecht bedraagt tussen de vier en vijf ton. Op het platteland is dit eerder zo’n twee à drie ton.
Wil je in een populaire stad of rijke streek kopen? Dan moet je dus rekenen op minstens € 20.000 aan spaargeld voor je woning. Dit bedrag kan oplopen tot een halve ton of meer. In minder dure steden kom je vanaf ongeveer € 10.000 in aanmerking. Ook hier kan dit bedrag als snel oplopen tot € 40.000.
Dit komt grofweg overeen met het geschatte bedrag van het Nibud (Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting). De budgetplanners rekenen met een eigen inbreng van tussen de € 10.000 en de € 50.000.
Let wel: dit staat los van de hypotheek die je eventueel wilt aangaan. Je kunt namelijk je hypotheek niet inzetten om bijkomende kosten te financieren. Over deze extra kosten lees je hieronder meer.
Wanneer je wilt sparen voor een huis moet je rekening houden met eenmalige extra uitgaven die altijd bij de aankoop komen kijken. Dit extra bedrag moet je sowieso zelf betalen. Snel sparen voor een huis kan dus moeilijker zijn dan je verwacht. Hieronder vind je de meest voorkomende aankoopkosten:
Als je wilt sparen voor een huis moet je ten eerste weten hoeveel je nodig hebt. Het richtbedrag bedraagt vaak meerdere tienduizenden euro’s. Zodra je het streefbedrag weet, kun je de 5% tot 10% formule gebruiken om te berekenen hoeveel je ongeveer nodig gaat hebben.
Je kunt alvast berekenen hoe hoog de hypotheek die je kunt krijgen ongeveer is. Natuurlijk houd je bij het vastleggen van een streefwaarde ook rekening met de maandlasten die je op kunt brengen. Bedenk ook dat de huizenprijzen op het moment snel stijgen. Als je pas over een paar jaar een huis koopt, moet je misschien een beetje hoger schatten.
Nadat je weet hoeveel je nog moet sparen, deel je dit bedrag door het aantal maanden tussen nu en de streefdatum waarop je een woning wilt kopen. Nu heb je een vast richtbedrag per maand. Is dit niet realistisch? Dan moet je ofwel een stukje lager inzetten of je plannen nog eventjes uitstellen.
Veel Nederlanders geven ongezien een excessief bedrag per maand uit aan vaste lasten. Loop al je abonnementen na en kijk of je misschien het een of ander op kunt zeggen. Vergelijk daarnaast ook aanbieders en sluit bestaande contracten af bij een andere, goedkopere aanbieder.
Stel je wilt 5% van het aankoopbedrag van je nieuwe woning bij elkaar sparen. Iedere euro die je niet uitgeeft staat gelijk aan twintig euro van het aankoopbedrag. Dan is de koffie-to-go opeens vijftig euro van je nieuwe koopwoning. Kun je iedere dag ongeveer een tientje besparen? Dan betekent dit na een jaar opeens € 73.000 van een koopwoning. Zo gaat het snel!
Als je weinig financiële speelruimte hebt kun je altijd kijken of je nog extra kunt verdienen. Het fijne aan extra inkomsten is dat je iedere verdiende euro direct opzij kunt leggen. Je lasten vang je immer al op met je overige inkomen. Als je Tip 4 combineert met een bijbaan, kun je op een zaterdag al snel € 1000 van je nieuwe koopwoning bij elkaar verdienen.