7 alternatieven voor sparen

HomeSparen › Alternatief sparen

Spaargeld levert in Nederland nauwelijks nog wat op. Als je een flinke som op je rekening hebt, moet je bij sommige banken zelfs bijbetalen. Meer en meer spaarders gaan op zoek naar een alternatief voor hun spaarrekening.

In het kort
  • Er zijn verschillende alternatieven voor je spaargeld
  • Wat het beste bij je past hangt af van het risico dat je wilt nemen
  • In het buitenland vind je nog hogere spaarrentes
  • Als je binnen de EU spaart, valt je geld onder een garantiestelsel

 

Raisin neemt zeven populaire alternatieven voor je spaarrekening door. Van beleggen tot aflossen. Zowel riskantere opties als opties met minder risico. Hoe zorg je ervoor dat je geld nog wat oplevert?

Sparen – onaantrekkelijk?

Ieder jaar dat je geen spaarrente ontvangt, wordt je geld minder waard. Rentepercentages bij Nederlandse (groot)banken liggen ver onder de verwachte inflatie. Wordt het tijd om onze spaarcultuur overboord te gooien? En andere alternatieven in overweging te nemen?

Hoe je jouw spaargeld voor andere doeleinden in wilt zetten, hangt af van het risico dat je wilt lopen. We bekijken eerste de opties met een zeer laag of geen risico. Zoals aflossen of het vinden van een betere spaarrekening. Daarna gaan we in op riskantere ondernemingen, zoals beleggen in ETF’s en trading.

Alternatieven voor sparen met een laag risico – eigen huis

Heb je een eigen huis? Dan kun je geld in stenen investeren. De twee meest voorkomende manieren zijn het aflossen van je hypotheek en verduurzamen van je huis.

 

Optie 1: Aflossen hypotheek

Door je hypotheek af te lossen, wordt je woning bij verkoop voor jou meer waard. Daarnaast gaan je maandelijkse lasten omlaag. Het lijkt dus voor de hand liggend om af te lossen zodra de hypotheekrente hoger is dan de rente die je op een spaarrekening ontvangt.

Houd er rekening mee dat het geld pas vrijkomt zodra je verkoopt. Je kunt het geld tot op het moment van verkoop nergens anders voor gebruiken. Dus ook niet voor een spaardoel op lange termijn. Zoals bijvoorbeeld de studie van je kind. Lees hier meer over:

Sparen of aflossen
Sparen of aflossen

Zodra de rente die je ontvangt op spaargeld lager is dan je hypotheekrente, moet je aflossen. Toch? Aflossen is vaak, maar zeker niet altijd de beste optie. Raisin legt uit wanneer je beter af kunt lossen en waarom je toch beter je spaargeld (deels) behoudt.

Lees meer
Sparen voor studie kind
Sparen voor studie kind

Wist je dat een uitwonende student tot wel € 50.000 aan kosten kan maken in 4 jaar? Raisin legt uit waarom studeren zo duur is. Daarnaast geven we je tips over hoe jij als ouder slim kunt sparen. Om je kind te helpen een financieel gezonde en succesvolle studententijd te hebben.

Lees meer

Optie 2: Verduurzamen

Heb je er al eens over nagedacht om je huis te verduurzamen? Zo draag je bij aan het verlagen van de CO2-uitstoot. En verlaag je tegelijkertijd ook je energiekosten en/of verwarmingskosten. Ook is een duurzaam huis – met goede isolatie of zonnepanelen – vaak meer waard. Profiteer op de lange en korte termijn.

Andere alternatieven voor sparen met een laag risico

Ook huurders – en huiseigenaren – hebben twee aantrekkelijke opties om hun spaargeld verstandig in te zetten. Met een laag risico.

Optie 3: Sparen in het buitenland

Het is natuurlijk niet echt een alternatief voor sparen. Maar wel vaak een optie waar mensen niet over nadenken. Bij Nederlandse banken ontvang je niet of nauwelijk rente. Of moet je zelfs betalen om je spaargeld bij de bank te mogen stallen. Bij buitenlandse aanbieders vind je vaak betere voorwaarden.

Sparen buiten de EU is niet zonder risico. Je loopt valutarisico’s, bijvoorbeeld omdat de lokale munt in waarde verliest tegenover de euro. Daarnaast kan een bank ook omvallen. En dan kunnen spaarders vaak naar hun geld fluiten.

Binnen de EU gelden geharmoniseerde standaarden om spaargeld te garanderen. Raisin werkt uitsluitend samen met partnerbanken in de EU. Zo loop je als spaarder niet de risico’s die je buiten de EU loopt. En ontvang je alsnog een rente die veel hoger is dan bij ons. Tot wel 1,40% per jaar.

Lees meer over depositorekeningen en flexibele spaarrekeningen bij Raisin. En hoe het precies zit met de depositogarantiestelsels.

Depositorekening
Depositorekening

Wat is een depositorekening en wat is het verschil met een ‘normale spaarrekening’. Waarom ontvang je op een deposito een hogere rente en wat zijn de voorwaarden? Lees meer over deze spaarvorm en wanneer deposito sparen slim is voor jou.

Lees meer
Flexibel sparen
Flexibel sparen

Als je flexibel spaart heb je de vrijheid om je geld op te nemen wanneer je wilt. Daarnaast ontvang je bij Raisin ook nog eens een hogere rente dan bij Nederlandse aanbieders. Hoe werkt dit precies en wat zijn de voorwaarden?

Lees meer
Sparen buitenland
Sparen buitenland

In veel landen ontvang je een betere rente op je spaargeld dan in Nederland. Toch is het vaak ingewikkeld om een rekening te openen. Ontdek hoe je met Raisin veilig kunt sparen in het buitenland.

Lees meer
Depositogarantie
Depositogarantie

Om spaarders te beschermen heeft de EU regelgeving opgesteld rondom banktegoeden. Ieder land moet verplicht een depositogarantiestelsel hebben. Hiermee worden onder andere spaartegoeden gedekt. Leer de stelsels van de verschillende landen kennen.

Lees meer

Optie 4: Schenken

In Nederland betaal je boven een vrijstellingsbedrag vermogensheffing. Zo wordt je spaargeld niet alleen minder waard door inflatie, maar ook door belasting. Dit kun je vermijden door te schenken. Bijvoorbeeld aan een kind of kleinkind.

De Belastingdienst hanteert verschillende grenzen voor schenkingen. Voor sommige doelen kun je bijvoorbeeld een zeer grote schenking doen. Zorg ervoor dat je precies op de hoogte bent van de voorwaarden voordat je schenkt. Anders betaal je schenkbelasting.

Alternatieven voor sparen met een hoog risico – beleggen

De meeste mensen hebben angst om te beleggen. Deze angst is gezond. Toch kan ook beleggen deel uitmaken van een verstandig financieel plaatje. Alles hangt samen met het risico dat je wilt en kunt lopen. En je persoonlijke instelling.

 

Optie 5: Beleggen op de lange termijn

Op de (zeer) lange termijn levert beleggen over het algemeen goede resultaten op. Beleg alleen geld waarvan je waardedalingen op kunt en wilt vangen. Verstandig beleggen op de lange termijn houdt in dat je een gezond risicoprofiel samenstelt. Hier speelt spaargeld ook altijd een belangrijke rol in.

Veel beginners kiezen ervoor om te beleggen in ETF’s. Raisin heeft veel artikelen verzameld over verstandig beleggen in ETF’s. Klik hieronder om meer te weten te komen over de risico’s en mogelijkheden.

ETF’s – zonder risico geen rendement?
ETF’s – zonder risico geen rendement?

Als speculatieve belegger moet je risico’s aan kunnen gaan. En niet in zweet uitbreken als je binnen een paar weken de helft van je investering ziet verdampen. Dat is voor weinig mensen weggelegd. Daarom is het belangrijk om goed te begrijpen wat de risico’s van ETF’s zijn

Lees meer
Passieve fondsen – waarom ingewikkeld als het ook makkelijk kan?
Passieve fondsen – waarom ingewikkeld als het ook makkelijk kan?

Beleggers in passieve fondsen hebben niet de illusie dat ze het beter weten dan de markt. Passieve indextrackers zijn zo populair dat het woord ondertussen als synoniem gebruikt wordt voor ETF’s. Raisin laat zien wat het geheim is van passieve trackers. En bekijkt of het rendement echt hoger is en het risico echt lager.

Lees meer

Optie 6: Alternatieve vormen van beleggen

Er komen steeds meer alternatieve vormen van beleggen op de markt. Vooral crowdfunding is in opmars.

Met crowdfunding proberen ontwikkelaars – van individuen tot projectontwikkelaars – investeringen op te halen. Van veel verschillende partijen. Het is dus een democratische vorm van investeren, met lage drempels.

Democratisering van de markt voor investeerders is een prima ontwikkeling. Vaak moeten bijvoorbeeld projectontwikkelaars een bepaald eigen bedrag zelf inbrengen van de bank. Dit halen ze dan op via crowdfunding. Zo krijgen ook kleinere investeerders toegang tot lucratieve beleggingsmogelijkheden.

Maar crowdfunding is een ongespreide manier van beleggen. Vaak investeer je in één project. Als het project faalt, is je geld weg. Het rendement is vaak vrij hoog, maar het risico ook. Wed dus nooit op één paard. Daarnaast kan een financiële crisis al snel roet in het eten gooien, zelfs als je in meerdere projecten investeert.

Optie 7: Trading

Misschien zie je af en toe reclames langskomen van trading-platforms. En worden je gouden bergen beloofd. Trading is vaak gericht op de korte termijn. Een vorm van trading die vooral een aantal jaren geleden bijzonder populair werd in Nederland is cryptotrading.

Trading op de (zeer) korte termijn is zelfs voor zeer ervaren beleggers hoogriskant. Zo zegt de Autoriteit Financiële Markten (AFM) het volgende over trading in cryptomunten:

“Crypto’s hebben spectaculaire groeispurten en even extreme dalingen doorgemaakt, juist omdat het zo moeilijk is er een gefundeerde waarde aan toe te kennen. Investeren in crypto’s brengt grote risico’s met zich mee.”

AFM

Trading is geen duurzame strategie om vermogen op te bouwen. Het merendeel van gebruikers van platforms zoals eToro verliest uiteindelijk zelfs geld via het platform. Er zijn veiligere, slimmere en duurzamere manieren om je geld voor je te laten werken.

Anders sparen – met Raisin

Waarschijnlijk ben je op zoek naar alternatieven voor sparen omdat de rentes in Nederland historisch laag zijn. Bij Raisin brengen we banken uit de hele EU samen met spaarders in Nederland. Zo profiteer je van een beter aanbod – en veel hogere rentes dan bij Nederlandse (groot)banken. Tot 1,40% per jaar.