Wil je beleggen in ETF? En denk je erover om te gaan beleggen in meerdere ETF's om je risico te spreiden? In dit artikel legt Raisin uit hoe je een ETF-portefeuille samenstelt die bestaat uit een gezonde mix en een verstandig risicoprofiel.
De risico’s hangen sterk af van de verhouding tussen rentedragende activa en fonds/aandelen
Met behulp van rebalancing herstel je het evenwicht van je ETF
Voordat je een ETF-portfolio samenstelt, moet je nadenken over je doelen
Zodra je een doel voor ogen hebt, kies je een risicostrategie
Disclaimer: De informatie op deze pagina is uitsluitend bedoeld voor informatiedoeleinden. Raisin levert geen beleggingsadvies. De gebruikte voorbeelden zijn gebaseerd op aannames die je in de werkelijkheid niet altijd over kunt nemen. Beleg nooit geld dat je niet kunt missen.
Voordat je begint met het samenstellen van je ETF-portfolio, denk je eerst na over waar je voor belegt. Beleggen met risicovolle ETF-portefeuilles is vooral verstandig voor de lange termijn. Op de korte termijn kies je voor een ETF-portefeuille waaraan rentedragende activa domineren.
Bepaal een doelbedrag dat je in een zeker jaar wilt bereiken. En stel jezelf de vragen hoeveel risico je kunt en wilt nemen. Dan weet je beter welke ETF-portfolio uiteindelijk bij je past.
Een gezonde ETF-portefeuille bestaat uit spaargeld/obligaties en andere beleggingen. Bijvoorbeeld aandelen. Aan de hand van je risicoprofiel maak je een overweging hoeveel procent je waarin belegt. Volg hierbij onderstaande tabel:
Daarnaast moet je nadenken over waar je in wilt beleggen. Wil je het risico gezond spreiden? Dan kun je er bijvoorbeeld voor kiezen om een ETF-portefeuille aan te maken waarbij je verschillende indexen volgt. Zo voorkom je dat een flinke klap op de Dow Jones of NASDAQ een grote uitwerking op jouw beleggingen heeft.
Risicoprofiel | Aandelen | Rentedragende activa |
---|---|---|
Defensief | 10% | 90% |
Redelijk defensief | 30% | 70% |
Redelijk offensief | 50% | 50% |
Zeer offensief | 100% | 0% |
Wil je zelf actief in ETF’s gaan beleggen, of gebruik maken van een dienstverlener of software? Voor beginnende beleggers is het verstandig om deze taak uit handen te geven.
Online vind je veel verschillende aanbieders van ETF’s. De meeste aanbieders geven bij hun profielen al aan hoe zij het risico inschatten. En daarnaast verwachtingen van mogelijke verliezen en winsten die je kunt behalen.
Je kunt ook zelf een profiel samenstellen. Bijvoorbeeld door producten van verschillende aanbieders te combineren.
(Een deel van) het percentage aan rentedragende activa in je portfolio kun je zelf beheren. Bij Raisin vind je veel veilige opties voor deposito’s. De veilige spaarbeleggingen breng je dan onder bij Raisin. Dan ben je voor dit deel zeker van een aantrekkelijk rendement. De rest kun je dan in een (offensieve) ETF steken.
Hoe kun je Raisin in je ETF-portefeuille passen? Bekijk de onderstaande voorbeelden. We gaan voor het aandeel aan aandelen (in een ETF) uit van een maximale waardeverlies in 5 jaar van 30%, een maximaal positief rendement van 50% en een gemiddeld rendement van 20%. In de realiteit kan dit anders uitpakken en zijn ook sterkere verliezen denkbaar.
Dit defensieve profiel bestaat voor 90% uit een depositorekening bij Raisin en 10% uit een hoog speculatief ETF-fonds. Het ETF-fonds bestaat bijvoorbeeld uit aandelen die een bepaalde index tracken. Op de depositorekening haal je een rendement van 2,5% per jaar, zonder rente op rente.
Inlegbedrag | Waarde spaardeel na 5 jaar | Waarde ETF na 5 jaar (slechte performance) | Waarde ETF na 5 jaar (goede performance) | Waarde ETF na 5 jaar (zeer goede performance) |
---|---|---|---|---|
€ 20.000 | € 20.250 | € 1400 | € 2400 | € 3000 |
€ 80.000 | € 81.000 | € 5600 | € 9600 | € 12.000 |
Bij een slechte performance van de aandelen, bereik je na 5 jaar nog steeds een rendement op je investering. In dit geval van rond de 8% in totaal. Bij een goede performance loopt dit al op tot meer dan 16%.
Dit redelijke defensieve profiel bestaat voor 70% uit een depositorekening bij Raisin en 30% uit een speculatief ETF-fonds.
Inlegbedrag | Waarde spaardeel na 5 jaar | Waarde ETF na 5 jaar (slechte performance) | Waarde ETF na 5 jaar (goede performance) | Waarde ETF na 5 jaar (zeer goede performance) |
---|---|---|---|---|
€ 20.000 | € 15.750 | € 4200 | € 7200 | € 9000 |
€ 80.000 | € 63.000 | € 16.800 | € 28.800 | € 36.000 |
Bij een slechte performance van de aandelen, draai je bij dit profiel na 5 jaar ongeveer quitte. Bij een goede performance bereik je daarentegen een rendement van bijna 25%.
Bij een redelijk offensief profiel leg je de helft van je geld opzij via Raisin en investeer je de andere helft in een ETF-fonds met aandelen.
Inlegbedrag | Waarde spaardeel na 5 jaar | Waarde ETF na 5 jaar (slechte performance) | Waarde ETF na 5 jaar (goede performance) | Waarde ETF na 5 jaar (zeer goede performance) |
---|---|---|---|---|
€ 20.000 | € 11.250 | € 7000 | € 12.000 | € 15.000 |
€ 80.000 | € 45.000 | € 28.000 | € 48.000 | € 60.000 |
In dit voorbeeld kun je tegen een matig verlies aanlopen van rond de 6%. Bij een goede performance behaal je daarentegen een rendement van meer dan 30%.
Bij een volledig offensief profiel, investeer je al je geld in een ETF. In dit geval kun je tot 30% verlies lopen, of bij een zeer goede performance 50% winst maken.
In de onderstaande tabel hebben we de mogelijke winsten en verliezen die je na vijf jaar kunt behalen voor je op een rijtje gezet. Volgens hetzelfde model als hierboven. Op basis hiervan kun je redelijk goed inschatten welk profiel bij jou past.
Let wel: we kunnen alleen instaan voor het deel dat je via Raisin behaalt. Het daadwerkelijke rendement van een ETF is nooit met zekerheid vooraf te stellen. Beleggen is riskant, maar moet een goed profiel kun je de risico’s goed spreiden.
Alleen bij een defensief profiel kun je met zekerheid marktverliezen vermijden. Met een offensief profiel kun je flinke winst behalen, maar ook veel geld verliezen.
Profiel | Aannemelijk maximaal verlies na 5 jaar (totaal) | Aannemelijke winst na 5 jaar, goede performance (totaal) |
---|---|---|
Defensief | 8% winst | Meer dan 16% winst |
Redelijk defensief | Ongeveer quitte | Ongeveer 25% winst |
Redelijk offensief | Ongeveer 6% verlies | Meer dan 30% winst |
Offensief | 30% verlies | 20% winst |
De waarde van je portfolio verandert met de jaren. Een verstandige beleggingsstrategie ontwerp je daarnaast voor de lange termijn. Zo kan het bijvoorbeeld gebeuren, dat de verhouding ETF/rentedragende activa verschuift. Hoe zit dit precies? Dat wordt duidelijker met het volgende voorbeeld.
Stel dat je ETF na 5 jaar een verlies geleden heeft van 20%. Je rentedragende activa zijn 7,5% meer waard geworden. Aan het begin van je belegging, hanteerde je een verhouding van 80% rentedragende activa en 20% aandelen.
Na 5 jaar heb je een nettorendement van 4% behaald. Maar je ETF met fondsen en aandelen vormt nog maar 18,6% van de waarde van je portfolio. Op dit moment kun je er dus voor kiezen om de originele balans te herstellen door meer geld in ETF’s te steken.
Bij veel online aanbieders wordt het evenwicht automatisch voor je hersteld. Er zijn verschillende strategieën die je kunt volgen voor rebalancing. Bijvoorbeeld aan het einde van ieder jaar. Een andere methode is om in te grijpen zodra je merkt dat de balans sterk in de ene of andere kant verschuift.
Je hebt verschillende opties om rentedragende activa aan je profiel toe te voegen. Spaarrekeningen hebben een bijzonder laag risico en met een vaste looptijd een gegarandeerd rendement.