De week van het geld: financieel advies dat je beter kunt vermijden en tips hoe je je geld de baas kunt zijn

Het leven is anno 2024 duur, veel te duur. Vooral voor jongeren die nog moeten beginnen aan hun carrière trekken aan het kortste eind. Voor hen lijkt de toekomst somber te zijn. De kans op het vinden van een betaalbare huurwoning, laat staan een koopwoning, is klein (uit recent onderzoek van Calcasa blijkt dat je bijna een ton moet verdienen om een gemiddeld huis te kunnen kopen). Als ze ervoor kiezen om te gaan studeren, wacht hen een studieschuld met een aanzienlijke rente, en door de opkomst van kunstmatige intelligentie is zelfs werkzekerheid niet gegarandeerd. Het is begrijpelijk dat steeds meer jonge Nederlanders op zoek gaan naar een ‘side hustle’ om financieel rond te komen. Met alleen een 9-5 baan kunnen veel Nederlanders immers nauwelijks de eindjes aan elkaar knopen. Ook jongeren realiseren zich dit en zoeken daarom naar alternatieve manieren om snel geld te verdienen. Echter, wie snel geld wil verdienen, loopt vaak risico’s. Denk aan investeringen in cryptocurrency, dropshipping en piramidespelen. Op TikTok en YouTube wemelt het van zogenaamde financiële influencers zoals succesvolle geldcoaches, cryptocurrency bazen en dropshipping gurus, die vanuit hun luxe penthouses in Dubai laten zien hoe je net zo succesvol en rijk kunt worden als zijzelf, mits je hun advies opvolgt. Dit is echter problematisch, omdat jongeren doorgaans vatbaarder zijn voor beïnvloeding.

Van 11 t/m 15 maart 2024 is het de Week van het Geld. De Week van het Geld is een initiatief van het platform Wijzer in geldzaken. Onder het motto ‘jong geleerd is oud gedaan’ wil het platform kinderen en jongeren voorbereiden op financiële redzaamheid in de toekomst. Dit jaar staat de Week van het Geld in het teken van ‘Hoe ben jij je geld de baas?’. Speciaal voor deze editie heeft Spaarplatform Raisin het slechtste financiële advies op een rijtje gezet en reageren de experts op deze adviezen met tips hoe je wel de baas over je geld kan zijn.

1. “Investeer al je spaargeld in cryptocurrency”

Raisin licht toe:
Wij zijn niet tegen het investeren in cryptocurrencies. Je portfolio mag best een aantal risicovolle beleggingen bevatten, maar houd dit beperkt. Het idee om al je spaargeld te investeren in cryptocurrencies kan verleidelijk klinken, vooral als je wordt meegesleept door de schijnbaar perfecte levensstijl van zogenaamde ‘crypto bazen’. Maar bedenk goed dat hier risico’s aan verbonden zijn. Deze figuren presenteren graag hun weelderige levensstijl online en beloven jongeren via hun crypto cursussen een soortgelijk leven te bereiken. Vanuit Dubai moedigen ze enthousiast aan om zoveel mogelijk te investeren in cryptocurrencies, met de belofte dat hoe meer mensen investeren, des te hoger de waarde zal stijgen, terwijl ze pronken met dure horloges en sportwagens. Wat zou je tegenhouden? Je kunt zelfs geluk hebben en zien dat je investering de volgende dag verdubbelt in waarde. Maar de extreme prijsvolatiliteit van cryptocurrencies maakt deze investering juist zo riskant. Je kunt je een dag rijk voelen, om de volgende dag weer met lege handen te staan.

Bovendien moeten we ons realiseren dat de cryptomarkt nog jong is en wordt beïnvloed door verschillende factoren, waaronder het gebrek aan regelgeving en technologische ontwikkelingen. Het is daarom moeilijk om te voorspellen hoe cryptocurrencies zich in de toekomst zullen gedragen. Het ontbreken van volledige regulering en beveiliging brengt ook het risico op hacks en fraude met zich mee. Het is altijd gevaarlijk om al je geld in één activaklasse te investeren. Het is verstandiger om een divers beleggingsportfolio op te bouwen of je spaargeld te verdelen over verschillende spaardeposito’s met een hoge rente.

3. “Studeren of werken voor een werkgever heeft weinig zin. Een 9-5 baan brengt je niet echt vooruit in het leven. In plaats daarvan, overweeg om je eigen bedrijf te starten en cursussen te geven aan andere jonge ondernemers. Mijn cursus, ‘Hoe je maandelijks 30K kunt verdienen’, kan je hierbij helpen.”

Raisin licht toe:
Dit advies impliceert dat studeren en werken voor een werkgever weinig waarde hebben. Voor veel Nederlanders is een studie echter een belangrijk onderdeel van het opbouwen van een succesvolle carrière, en een stabiele 9-5 baan biedt een betrouwbare bron van inkomen. Niet iedereen heeft de middelen en interesse om een eigen bedrijf te starten.

De zogenaamde ‘geld guru’s’ die pronken met snelle auto’s, designerkleding dragen en vanuit hun luxe villa op een tropisch eiland video’s opnemen, lijken misschien welvarend, maar vaak is dit slechts schijn. De realiteit is dat dit vaak een façade is; de auto’s zijn gehuurd, de kleding is van Aliexpress en het zwembad dat je ziet, behoort toe aan een hotel.

Ze proberen je op deze manier te lokken naar hun peperdure cursussen van een paar duizend euro, zonder garantie op succes. Veel van deze ondernemingen worden ook wel piramidespelen genoemd, waarbij je een cursus volgt om vervolgens zelf een cursus te geven aan iemand anders die hetzelfde doet.

Bovendien kunnen de grote bedragen in thumbnails op YouTube en TikTok onrealistische verwachtingen scheppen door te suggereren dat het volgen van een specifieke cursus automatisch zal resulteren in het verdienen van een groot inkomen. Succesvol ondernemerschap vereist vaak meer dan alleen het volgen van een cursus en gaat gepaard met risico’s en onzekerheden.

1. Stel jaarlijkse spaardoelen op en maak gebruik van online spaarpotjes

Het is verstandig om jaarlijkse spaardoelen op te stellen om je financiële doelstellingen te bereiken. Door duidelijke doelen te stellen, zoals het sparen voor een vakantie of een nieuwe auto kun je jezelf motiveren om regelmatig geld opzij te zetten. Een handige manier om je spaardoelen te beheren, is door gebruik te maken van online spaarpotjes. Met online spaarpotjes kun je je geld opdelen in verschillende categorieën, zodat je overzicht hebt over waar je voor spaart en hoe ver je bent met het bereiken van je doelen. Dit kan je helpen om gefocust en gemotiveerd te blijven om regelmatig te sparen. Bovendien bieden veel banken tegenwoordig de mogelijkheid om automatisch geld over te maken naar je spaarpotjes, waardoor het nog eenvoudiger wordt om je spaardoelen te behalen.

3. Laat je niet verleiden door influencers en advertenties op social media

Met de opkomst van door gebruikers gegenereerde content (UGC) wordt het steeds moeilijker om te onderscheiden of iemand op sociale media een product echt aanbeveelt omdat ze er fan van zijn, of omdat er een betaling achter zit. Volgens de Soda Social Media Monitor 2024 besteedt Gen Z gemiddeld 5 uur en 6 minuten per dag aan schermtijd, wat hen blootstelt aan verkapte advertenties. De drijfveer achter dit gebruik varieert grofweg van het onderhouden van sociale contacten (Instagram en Snapchat) tot het bekijken van video’s (YouTube en TikTok). Van deze groep respondenten geeft 61% aan dat ze aankopen doen via sociale media, wat toont dat ze veel vertrouwen hebben in merken en producten die worden gepromoot via sociale media.

Het is echter belangrijk dat je je niet laat verleiden door deze merken en producten. Voordat je iets koopt, vraag jezelf altijd af of je dit product echt nodig hebt, of dat je het alleen koopt omdat je beïnvloed bent door een specifiek persoon die je volgt op sociale media. Een manier om impulsieve uitgaven te verminderen, is door te werken met een weekbudget. Geef jezelf iedere week een vastgesteld budget waar je geld aan mag uitgeven en zet een vast bedrag opzij om te sparen. Zorg ervoor dat dit geld niet gemakkelijk toegankelijk is. Dit kan bijvoorbeeld door het op een spaarrekening bij een andere bank te zetten. Veel Nederlanders hebben automatisch een spaarrekening gekoppeld aan hun betaalrekening, maar er zijn andere banken die aanzienlijk hogere spaarrentes bieden. Het kan daarom lonend zijn om een spaarrekening te openen bij een andere (Europese) bank zoals bijvoorbeeld Distingo Bank (Frankrijk) tegen 3,31% spaarrente.