Analyse laat zien: hypotheekrentes en spaarrentes lopen steeds verder uit elkaar

Home > Raisin Insights > Hypotheekrente versus spaarrente

De ECB-rente zit al een tijdje in de lift en dat zou goed nieuws moeten zijn voor spaarders.

Echter, ondanks dat de centrale bank de rente binnen een jaar stapsgewijs heeft verhoogd van 0,00% tot 3,25%, plukken spaarders bij Nederlandse banken hier niet echt de vruchten van. Daarentegen is de hypotheekrente, die ook sterk samenhangt met de ECB-rente, in drie jaar tijd bijna verdriedubbeld. De grootbanken hebben dankzij deze renteverhoging enorme winsten behaald in het eerste kwartaal van dit jaar, maar deze financiële instituten zijn weinig geneigd deze winsten met spaarders te delen. Raisin vergeleek de hypotheek- en spaarrente van de afgelopen drie jaar en laat zien in hoeverre spaarders worden benadeeld.

• Op een ton spaargeld verdienen grootbanken na aftrek van uitbetaalde rente meer dan € 3600 aan hypotheekrente op jaarbasis
• Het verschil tussen de spaar- en hypotheekrente is in de laatste jaren procentpunten opgelopen
• Spaarders ontvangen (veel) meer rendement in het buitenland

Raisins analyse laat zien dat de stijgende spaarrentes in Nederland niet meer zijn dan een leuk gebaar. Een spaarder ontving in 2020 slechts € 10 aan rente op € 100.000 aan geparkeerd geld. In dat zelfde jaar bedroeg de hypotheekrentelast bij 10 jaar vast, zonder kortingen maar met Nationale Hypotheekgarantie, € 1580 per ton op jaarbasis, of ongeveer € 130 per maand. Ondertussen is dit bij de grootbanken gestegen tot tussen de € 4400 en € 4510 op jaarbasis; hier ontvangen spaarders dan een schamele € 750 aan rente voor terug.

De verschillen tussen de spaarrentes en de hypotheekrentes lopen langzaam maar zeker uit de klauwen. Bedroeg in mei 2020 dit verschil iets meer dan 1,5%, ondertussen is dit uitgegroeid tot meer dan 3,6%. Met andere woorden: verdiende een bank in coronajaar 2020 op een ton hypotheek na aftrek van spaarrente iets meer dan € 1500 op jaarbasis, is dit ondertussen opgelopen tot meer dan € 3600.

*De meeste banken bieden kortingen aan, bv. als spaarders ook een betaalrekening hebben bij de bank.

De banken beweren dat dit scherpe verschil tussen de hypotheek- en spaarrente onderdeel is van een gezonde bedrijfsvoering. Het kan echter ook anders, en dat bewijzen veel banken in het buitenland waar Nederlandse spaarders kunnen profiteren van veel aantrekkelijkere rentes.

Eelco Habets, algemeen directeur van Raisin Nederland, zegt hierover het volgende:

Nederlanders blijven doorgaans erg trouw aan hun thuisbank en hierdoor kunnen ze rendement op hun spaargeld mislopen, zeker nu de ECB-rente naar verwachting zal blijven stijgen op de middellange termijn. Het loont zich nu meer dan ooit om spaargeld in het buitenland te parkeren. Bij banken in andere EU-landen ontvangen spaarders veel hogere rentes — op termijndeposito’s tot bijna 4% per jaar. Ook op vrij opneembare spaarrekeningen met gemiddelde rentes van meer dan 2% per jaar liggen de percentages veel hoger dan bij de Nederlandse banken. Als spaarders (ook) te maken krijgen met stijgende hypotheekkosten, is het zaak dat de spaarrente mee gaat bewegen.