Gemiddeld spaargeld

Nederlanders zijn fervente spaarders. Alhoewel sommigen beweren dat je beter kunt beleggen en het nog volatielere investeren in cryptomunten (nog steeds) aan populariteit wint, zijn we in de afgelopen jaren, ondanks lage of zelfs negatieve rentes, alleen maar meer gaan sparen.

Vooral in de coronajaren 2020 en 2021 steeg het totaal aan spaartegoeden maar liefst respectievelijk 5% en 10%. Dit bracht het totale spaarbedrag op € 402 miljard in 2020 (van € 384 miljard in 2019) en op € 427 miljard in 2021. Maar hoeveel heeft de gemiddelde Nederlander nu aan spaargeld?

Volgens de meest recente CBS data (tot en met 2021) is het gemiddelde totaal aan bank- en spaartegoeden per huishouden € 46.300. Dit lijkt misschien veel. Meer welvarende huishoudens trekken het gemiddelde flink omhoog en het mediane spaarbedrag – het bedrag dat precies in het midden ligt- is een stuk lager; namelijk € 18.200.

Gemiddeld spaargeld per leeftijd

In de onderstaande tabel vind je het gemiddelde en mediaan spaartegoed per huishouden per leeftijd van de hoofdkostwinner in 2021.

Tot 75 jaar loopt het gemiddeld spaargeld op naarmate men ouder wordt. Het idee is dat men tijdens het werkende leven geleidelijk meer verdient en dus ook meer kan sparen. Na het 75ste levensjaar daalt het gemiddelde en mediane spaargeld. Er wordt vanuit gegaan dat boven deze leeftijd er minder tot geen inkomen uit arbeid wordt gewonnen en spaargeld wordt aangewend ter aanvulling van het pensioen.

Gemiddeld spaargeld 18- tot 25-jarigen

Uit de bovenstaande cijfers kan men afleiden dat in 2021 het gemiddelde spaargeld voor 18 – tot 25-jarigen € 9.600 was. Het mediane spaarbedrag voor deze leeftijdsgroep is € 9600. In deze leeftijdsgroep sta je aan het begin van je werkende leven en is de kans groot dat je nog studeert.

Gemiddeld spaargeld 50-jarigen

Het gemiddelde spaargeld voor een 50-jarige is ongeveer € 47.200. Op deze leeftijd hebben de meeste mensen meer spaartegoed weten op te bouwen door meer inkomsten uit loondienst, als zelfstandige en/of door behaald rendement op beleggingen.

Gemiddeld spaargeld per inkomstenbron

Naast dat leeftijd een verschil uitmaakt, verschilt het gemiddeld spaartegoed ook per inkomstenbron. In de onderstaande tabel vind je het gemiddelde en mediaan spaartegoed voor werknemers in loondienst, zelfstandig ondernemers, die geen directeur of grootaandeelhouder zijn (MKB en ZZP), en gepensioneerden in 2021*.

*Door de inflatie en hogere spaarrentes kunnen deze bedragen voor 2023 iets hoger liggen.

Deze vraag is niet eenduidig te beantwoorden. Er is geen vast bedrag aan spaargeld dat voor iedereen geldt, want wat jij nodig hebt, hangt af van onder andere je leeftijd en individuele omstandigheden. Het is echter voor iedereen belangrijk om een financiële buffer te hebben voor onvoorziene uitgaven. Een algemene vuistregel is om minimaal 10% van je maandelijkse inkomen te sparen, maar de exacte hoeveelheid hangt af van je inkomsten en gezinssituatie.

Volgens het Nibud dien je afhankelijk van je gezinssituatie ten minste het volgende aan spaargeld te hebben:

** Als je in een huurhuis woont en als alleenstaande een inkomen van € 2.500 en als (echt)paar een inkomen van € 4.000 hebt.

Indien je (nog) niet het geadviseerde minimumbedrag aan spaargeld hebt, kun je aan de hand van de volgende spaartips je financiële buffer opbouwen en je spaartegoed doen groeien.

1. – Loop je vaste uitgaven na

Je kunt ten eerste al je vaste uitgaven nalopen om te zien of je ergens op kunt besparen. Heb je een abonnement lopen waarvan je weinig of geen gebruik van maakt en dat je kunt annuleren of voor minder geld elders kunt afsluiten? Besparen op deze kostenposten kan op de lange termijn aardig wat schelen zonder dat je hier veel van merkt.

2. – Stel prioriteiten

Om op de lange termijn te sparen is een bepaalde motivatie van belang. Daarom is het niet verstandig om te besparen op zaken die je belangrijk vindt, zoals bepaalde hobbies, vooral als deze bijdragen aan een goede gezondheid en/of een algemeen welzijn. Je zou kunnen kijken hoe je je bijvoorbeeld je hobbies kunt blijven uitvoeren met minder geld. Wellicht kun je buiten hardlopen of fietsen en besparen op een lidmaatschap voor de sportschool. Of in plaats van uit eten, nodig je vrienden thuis uit en kook je (meer) zelf.

3. – Wees je bewuster van kleine uitgaven

Zijn er naast je vaste uitgaven andere kostenposten waarop je zou kunnen besparen of waarvoor je bewuster je geld aan uit zou kunnen geven? Haal je bijvoorbeeld elke dag koffie to go? In dat geval zou je (een aantal dagen) zelf koffie kunnen meenemen in een thermoskan of ergens anders voor een lagere prijs koffie kunnen halen.

4. – Open een spaarrekening met hoge rente

Zet je spaargeld niet automatisch op de spaarrekening van je thuisbank maar op een spaarrekening met een hoge(re) rente. Bij banken in andere EU landen spaar je voor (veel) hogere rentes dan bij de Nederlandse grootbanken. Via Raisin open je eenvoudig en gratis een account en met deze ene account kun je zoveel spaarproducten met aantrekkelijke rentes openen als je wilt.

5. – Spaar automatisch

Als je eenmaal een spaarrekening met een aantrekkelijke rente hebt geopend, zorg er dan voor dat je automatisch spaart als je maandelijks inkomen ontvangt. Zo hoef je niet over sparen na te denken en groei je automatisch je tegoed.

6. – Zet eventuele extra inkomsten direct op een spaarrekening of deposito

Als je extra inkomsten ontvangt, zoals vakantiegeld of een bonus, of als je als zelfstandige in een bepaalde periode goede zaken hebt gedaan, dan kun je ervoor kiezen om dit bedrag opzij te zetten. Je kunt het bedrag op een vrij opneembare spaarrekening storten of, als je het bedrag voor een langere tijd kunt missen, vastzetten op een deposito. Ontdek hier of deze vorm van sparen geschikt voor jou is.