Gemiddeld spaargeld per leeftijd

Nederlanders zijn fervente spaarders. Dat zijn we altijd al geweest, maar met name het afgelopen jaar zijn we aanzienlijk meer gaan sparen. De hogere spaarrentes die veel spaarders sinds 2022 ontvangen, hebben hier zeker aan bijgedragen.

In mei 2024 hadden Nederlanders samen € 479 miljard spaargeld: bijna 8% meer dan in mei 2023:

In de onderstaande tabel vind je het gemiddelde en mediaan spaartegoed per huishouden per leeftijd van de hoofdkostwinner in 2021.

Tot 75 jaar loopt het gemiddeld spaargeld op naarmate men ouder wordt. Het idee is dat men tijdens het werkende leven geleidelijk meer verdient en dus ook meer kan sparen. Na het 75ste levensjaar daalt het gemiddelde en mediane spaargeld.

Er wordt vanuit gegaan dat mensen boven deze leeftijd minder tot geen inkomen uit werk krijgen en dat spaargeld wordt gebruikt als aanvulling op hun pensioen.

Uit de bovenstaande cijfers kun je afleiden dat het gemiddelde spaargeld voor 18 – tot 25-jarigen in 2022 € 10.200 was. Het mediane spaarbedrag voor deze leeftijdsgroep is € 3500. In deze leeftijdsgroep studeer je vaak nog of sta je aan het begin van je werkende leven. Logisch dat je spaartegoeden dan nog niet erg hoog zijn.

Het gemiddelde spaargeld voor een 50-jarige was in 2022 ongeveer € 50.800. Het mediane spaargeld voor een 50-jarige was in 2022 ongeveer € 22.600. Op deze leeftijd hebben de meeste mensen meer spaartegoed weten op te bouwen door meer inkomsten uit loondienst, als zelfstandige en/of door behaald rendement op beleggingen.

n de onderstaande tabel vind je het gemiddelde en mediaan spaartegoed voor werknemers in loondienst, zelfstandig ondernemers, die geen directeur of grootaandeelhouder zijn (MKB en ZZP), en gepensioneerden in 2022.

Deze vraag is niet eenduidig te beantwoorden. Er is geen vast bedrag aan spaargeld dat voor iedereen geldt, want wat jij nodig hebt, hangt af van onder andere je leeftijd en individuele omstandigheden. Het is echter voor iedereen belangrijk om een financiële buffer te hebben voor onvoorziene uitgaven. Een algemene vuistregel is om minimaal 10% van je maandelijkse inkomen te sparen, maar de exacte hoeveelheid hangt af van je inkomsten en gezinssituatie.

Volgens het Nibud dien je afhankelijk van je gezinssituatie ten minste het volgende aan spaargeld te hebben:

* Als je in een huurhuis woont en als alleenstaande een inkomen van € 2.500 en als (echt)paar een inkomen van € 4.000 hebt.

Indien je (nog) niet het geadviseerde minimumbedrag aan spaargeld hebt, kun je aan de hand van de volgende spaartips je financiële buffer opbouwen en je spaartegoed doen groeien.

1. Loop je vaste uitgaven na

Je kunt ten eerste al je vaste uitgaven nalopen om te zien of je ergens op kunt besparen. Heb je een abonnement lopen waarvan je weinig of geen gebruik van maakt en dat je kunt annuleren of voor een lager bedrag ergens anders kunt afsluiten? Besparen op deze kostenposten kan op de lange termijn aardig wat schelen.

2. Stel prioriteiten

Om op de lange termijn succesvol te sparen is een bepaalde motivatie van belang. Daarom is het niet verstandig om te besparen op zaken die je belangrijk vindt, zoals bepaalde hobby's, vooral als deze bijdragen aan een goede gezondheid en/of een algemeen welzijn.

Je zou kunnen kijken hoe je je bijvoorbeeld je hobby's kunt blijven uitvoeren met minder geld. Wellicht kun je buiten hardlopen of fietsen en besparen op een lidmaatschap voor de sportschool. Of in plaats van uit eten, nodig je vrienden thuis uit en kook je (meer) zelf.

3. Wees je bewuster van kleine uitgaven

Zijn er naast je vaste uitgaven andere kostenposten waarop je zou kunnen besparen of waarvoor je bewuster je geld aan uit zou kunnen geven? Haal je bijvoorbeeld elke dag een koffie to go? In dat geval zou je (een aantal dagen) zelf koffie kunnen meenemen in een thermoskan.

4. Open een spaarrekening met hogere rente

Sinds 2022 zijn de spaarrentes gestegen. Ook bij de Nederlandse grootbanken, maar die blijven flink achter op andere, kleinere banken en banken in de EU.

Laat je spaargeld dus niet automatisch op de spaarrekening van je thuisbank staan, maar onderzoek eens of je ergens anders tegen hogere rentes kan sparen. Via Raisin spaar je in het buitenland bij banken in de EU tegen spaarrentes tot wel 3,66% per jaar. Via Raisin open je eenvoudig en gratis een account. Via één account kun je zoveel spaarproducten met aantrekkelijke rentes openen als je wil, helemaal gratis.

5. Spaar automatisch

Als je eenmaal een spaarrekening met een aantrekkelijke rente hebt geopend, zorg er dan voor dat je automatisch spaart als je maandelijks inkomen ontvangt. Zo hoef je niet over sparen na te denken en groei je automatisch je tegoed.

6. Zet eventuele extra inkomsten direct op een spaarrekening of deposito

Als je extra inkomsten ontvangt, zoals vakantiegeld of een bonus, of als je als zelfstandige in een bepaalde periode goede zaken hebt gedaan, dan kun je ervoor kiezen om dit bedrag direct opzij te zetten. Je kunt het bedrag op een vrij opneembare spaarrekening storten of, als je het bedrag voor een langere tijd kunt missen en wil profiteren van een vaste, hogere rente vastzetten op een deposito. Dat kan bij Raisin al vanaf 3 maanden tegen rentes tot wel 3,66% per jaar.

Maar hoeveel heeft de gemiddelde Nederlander nu aan spaargeld? In 2022 (de meest recente CBS data) had een huishouden gemiddeld € 49.500 aan bank- en spaartegoeden. Het mediane spaargeld (het bedrag dat precies in het midden ligt) was een stuk lager: € 20.100. (bron: CBS data).

In de onderstaande tabel vind je het gemiddelde en mediaan spaartegoed per huishouden per leeftijd van de hoofdkostwinner in 2022: