Hoe verdienen banken aan jouw spaargeld?

(Bijna) iedereen in Nederland heeft een bankrekening en deze is onmisbaar om betalingen mee te doen en te ontvangen. Maar wat doet een bank precies met het geld dat op jouw rekening staat en hoe verdient een bank geld? Raisin legt het uit. 

Banken verdienen aan jouw spaargeld door het tegen rente uit te lenen aan particulieren en bedrijven. Banken trekken in eerste instantie spaargeld aan door het bieden van rente. Vooral als je bereid bent om je geld voor een langere tijd vast te zetten, wordt je doorgaans beloond met een hogere rente. Daarnaast verdienen banken ook geld door jou als rekeninghouder (eventuele) kosten in rekening te brengen voor je betaalrekening en betaalpas. Ook betaal je de bank rente bij roodstand.

Simpel gezegd is de belangrijkste taak van een bank het overeenstemmen van de vraag en het aanbod van geld. Dit komt in de praktijk neer op het volgende:

• Aantrekken van (spaar)geld
• Verstrekking van leningen en hypotheken

Zoals hierboven vermeld trekt een bank geld aan door het bieden van rente. Doordat een bank dit geld weet aan te trekken, heeft het de middelen om leningen en hypotheken te verstrekken aan bedrijven en particulieren. De bank verdient geld door de rente te heffen op deze leningen en hypotheken. Hoe groter het verschil tussen de rente op leningen en de spaarrente, des te meer een bank verdient.

Naast het aantrekken van spaargeld en het verstrekken van leningen verdienen banken ook aan het volgende:

• Advies en bemiddeling
• Faciliteren van betalingsverkeer

Advies en bemiddeling

Naast het aantrekken van spaargeld en het verstrekken van leningen, fungeren banken ook als adviseurs en bemiddelaars. Banken adviseren hun particuliere klanten aangaande financiële kwesties zoals vermogensbeheer. Bij bedrijfsklanten adviseren banken over bijvoorbeeld beursgangen en bemiddelen zij bij bedrijfsfusies en overnames.

Faciliteren van betalingsverkeer

Daarnaast faciliteren banken het systeem dat nationaal en internationaal betalingsverkeer mogelijk maakt. Banken verstrekken bijvoorbeeld betaalpasjes en betaalautomaten en zorgen ervoor dat je in winkels en webshops betalingen kunt doen en dat deze winkels betalingen kunnen ontvangen. Banken verdienen hier geld aan door kosten in rekening te brengen voor betaalrekeningen en transacties.

In vergelijking met de hoge ECB rentestanden zijn de spaarrentes bij de grootbanken nog steeds zeer bescheiden en lager dan de inflatie. Hierdoor is de reële rente nog steeds negatief. In Nederland is er veel aanbod van spaargeld waardoor de grootbanken geen hoge rentes hoeven te bieden om spaargeld aan te trekken.

In sommige andere EU landen is er veel meer vraag naar (Nederlands) spaargeld en banken in deze landen zijn dan ook veel meer bereid om hogere rentes te bieden. Bij Raisin spaar je via één account tegen rentes tot 3,50% op vrij opneembare spaarrekeningen en tot wel 4,45% op deposito’s met uiteenlopende looptijden bij verschillende partnerbanken. Spaar je via Raisin, dan is je spaargeld net als in Nederland beschermd onder het nationale depositogarantiestelsel van het land waar je spaart.