Wat is vermogensbeheer?

Wil je starten met beleggen, maar heb je hier zelf onvoldoende tijd voor of kennis van? Of ben je op zoek naar professionele hulp bij het beheren van jouw beleggingen? Dan is vermogensbeheer misschien wel wat voor jou. Raisin legt uit wat vermogensbeheer is, wat een vermogensbeheerder precies doet en uit welke soorten beheer je kunt kiezen.

Home > Kennisbank > Wat is vermogensbeheer?

In het kort
  • Bij vermogensbeheer laat je je beleggingen beheren door een professionele vermogensbeheerder.

  • Dit kan online of offline en er zijn verschillende soorten vermogensbeheer mogelijk, die onderling verschillen qua aanpak.

  • Als alternatief kun je ook kiezen voor zelf beleggen (waarbij je zelf volledige grip hebt) of deposito sparen (waarbij het rendement gegarandeerd is).

Vermogensbeheer: uitleg & betekenis

Vermogensbeheer is het professioneel laten beheren van je vermogen door een vermogensbeheerder. Een vermogensbeheerder belegt jouw geld voor jou, bijvoorbeeld in aandelen, obligaties, vastgoed of andere beleggingsproducten. Vermogensbeheer uitbesteden kan een aantrekkelijke optie zijn als je zelf weinig kennis hebt van beleggen of onvoldoende tijd hebt om je hiermee bezig te houden.

Wat doet een vermogensbeheerder?

Een vermogensbeheerder is verantwoordelijk voor het beheren en opbouwen van jouw vermogen. Dat kan persoonlijk en op maat, maar ook online en op basis van geautomatiseerde strategieën en algoritmes. Er wordt rekening gehouden met je gewenste risicoprofiel en persoonlijke situatie en op basis daarvan wordt jouw beleggingsstrategie bepaald en uitgevoerd.

Soorten vermogensbeheer

Er zijn verschillende soorten vermogensbeheerders. Welke type vermogensbeheerder het beste voor jou is, is afhankelijk van de manier waarop je je geld wil laten beheren, in welke risicocategorie je beleggingsprofiel valt en wat je financiële doelen zijn.

Online of offline vermogensbeheer:

Online vermogensbeheer:

Bij online vermogensbeheer worden je beleggingen beheerd via een app of website, op basis van de door jou ingevulde wensen en het risico dat je bereid bent aan te gaan. Vaak is er geen persoonlijk contact met een adviseur. Deze platforms gebruiken algoritmes en geautomatiseerde systemen om beleggingsstrategieën samen te stellen en je portefeuille te beheren. 

Online vermogensbeheer is meestal goedkoper vanwege de lage beheerskosten.

Offline vermogensbeheer:

Bij offline vermogensbeheer werk je direct en persoonlijk samen met een vermogensbeheerder of financieel adviseur. Je hebt persoonlijk contact, in de vorm van fysieke overleggen, telefoongesprekken of e-mailverkeer.  De vermogensbeheerder stelt een maatwerk beleggingsstrategie op, op basis van jouw financiële doelen, gewenste risicoprofiel en persoonlijke situatie. 

Offline vermogensbeheer is vaak duurder doordat je persoonlijk advies op maat ontvangt.

Offensief of defensief vermogensbeheer:

Offensief vermogensbeheer:

Bij offensief vermogensbeheer wordt er bewust gekozen voor een ‘agressievere’ aanpak, met als doel een hoog rendement te behalen. Dit betekent dat er wordt geïnvesteerd in risicovollere beleggingen, zoals aandelen van snelgroeiende bedrijven, jonge startups, of andere volatiele markten. De focus ligt op groei, maar het risico op verlies is hoger, vooral op de korte termijn. 

Deze strategie is geschikt voor beleggers die bereid zijn grotere schommelingen in hun portefeuille te accepteren in ruil voor potentieel hogere winsten op de lange termijn.

Defensief vermogensbeheer:

Defensief vermogensbeheer richt zich juist op het beschermen van het bestaande kapitaal en het minimaliseren van risico’s. Bij deze strategie wordt er belegd in stabielere, minder volatiele activa, zoals obligaties of aandelen van grote, gevestigde bedrijven. Het doel is niet om het hoogste rendement te halen, maar om zekerheid en stabiliteit te bieden, met een lagere kans op verlies. 

Deze benadering is geschikt voor beleggers die de voorkeur geven aan een stabieler rendement en minder risico willen lopen.

Actief of passief vermogensbeheer:

Actief vermogensbeheer:

Het doel van een vermogensbeheerder is natuurlijk om een zo hoog mogelijk rendement te behalen voor klanten. Bij actief vermogensbeheer probeert de vermogensbeheerder beter te presteren dan de markt door actief te handelen. 

Dit houdt in dat de beheerder regelmatig de samenstelling van je portefeuille aanpast op basis van marktanalyses, economische ontwikkelingen of andere factoren. Het doel is om winst te behalen door trends in de markt te voorspellen en zo het rendement te verhogen.

Actief vermogensbeheer is vaak duurder vanwege de hogere beheerkosten en transactiekosten.

Passief vermogensbeheer:

Bij passief vermogensbeheer wordt geprobeerd om een index of markt te volgen, zoals de bekende Nederlandse AEX of Amerikaanse S&P 500. Dit gebeurt vaak door te beleggen in indexfondsen of ETF’s, waarbij de portefeuille niet wordt aangepast aan veranderende marktomstandigheden.

De gedachte erachter is dat de markt op de lange termijn zelf voor groei zorgt, zonder constant te veranderen in beleggingsstrategie en beleggingen aan te kopen en te verkopen.

Passief vermogensbeheer is vaak goedkoper, omdat er minder beheer nodig is en er minder transactiekosten worden gemaakt.

Alternatieven voor vermogensbeheer

Zelf beleggen

In plaats van een vermogensbeheerder in te schakelen, kun je er ook voor kiezen om zelf je beleggingen te beheren. Dit kan een prima optie zijn als je zelf voldoende kennis en tijd hebt om je met beleggen bezig te houden, want zelf beleggen is vrijwel altijd goedkoper dan vermogensbeheer. Kies je ervoor om je geld zelf te beleggen en geen vermogensbeheerder in te schakelen, dan heb je dus volledige controle over je beleggingen. Je kunt zelf aandelen, obligatiesETF’s en andere beleggingsproducten kopen via een beleggingsplatform naar keuze.

Deposito sparen

Ben je op zoek naar manieren om meer rendement uit je geld te halen, maar loop je liever geen risico? In plaats van je geld te beleggen, kun je je geld ook vastzetten op een spaardeposito tegen een rente die gedurende de looptijd vaststaat. Het bedrag dat je inlegt levert dus een gegarandeerd rendement op, in tegenstelling tot beleggingen die flink kunnen fluctueren in waarde. Deposito sparen biedt dus meer zekerheid en brengt minder risico’s met zich mee dan beleggen.

Je kunt bijvoorbeeld een depositoladder bouwen, waarbij je je geld in delen op spaardeposito’s met verschillende looptijden zet. Zo komt er elk kwartaal of elk half jaar een bedrag vrij en heb je de vrijheid om te bepalen wat je ermee doet: opnieuw vastzetten voor een bepaalde periode, op een vrij opneembare spaarrekening zetten of beleggen.

Via Raisin kun je sparen bij onze 40+ partnerbanken in Europa. De rentes liggen hier een stuk hoger dan bij de meeste Nederlandse banken, op dit moment krijg je tot wel 3,40% rente per jaar. Je geld is, net als in Nederland, veilig onder het nationale depositogarantiestelsel van het land waarin je spaart. Spaartegoeden tot € 100.000 per bank per rekeninghouder zijn veiliggesteld door dit stelsel.